КАСКО страхование автомобиля что это такое?

Страхование КАСКО — что это такое, процедура оформления

КАСКО относится к страхованию, осуществляемому не в принудительном порядке, а добровольно. На рынке существует огромный выбор страховых организаций, стоимость услуг которых, а также сами услуги могут значительно отличаться. Размер и репутация страховщика имеет важное значение при выборе, у кого оформить КАСКО, так как крупные игроки рынка работают по проверенной схеме, дорожат своей репутацией и не позволяют себе доводить вопрос о страховом возмещении до судебных тяжб.

Что такое страхование КАСКО?

Страхование КАСКО максимально покрывает риски по угону либо порче авто. При этом страховые продукты различных организаций могут иметь свою начинку, нюансы.

Безусловно, чаще всего страхуются по КАСКО легковые автомобили. Это могут быть приобретаемые в автосалоне авто, приобретаемые в кредит автомобили, либо волеизъявление владельца нового авто – то есть автомобили возрастом до 10 лет.

КАСКО оформляется на бланке, дизайн которого может отличаться в зависимости от компаний страховщиков. Все моменты покрытия страховых рисков оговариваются в правилах страхования, где также конкретно прописываются нестраховые случаи:

  • Вождение автомобиля в нетрезвом состоянии, состоянии наркотического опьянения;
  • Передача автомобиля лицу, не имеющему право на его управление, либо лицу, не указанному в перечне пользователей авто;
  • Оформление договора с организацией, не имеющей право осуществлять такую деятельность;
  • Иное.

Максимальная сумма страховки

Максимальный размер страховой суммы зависит от следующих параметров:

  • Местонахождение;
  • Стаж и возраст водителя;
  • Риски, которые страхуются;
  • Диапазон действия страховки (Россия, ЕС и пр);
  • Состояние и технические характеристики авто — новизна, объем двигателя;
  • Стоимость автомобиля.

Подводя итог, можно сказать, что при расчете размера возмещения страховщик исходит из вышеуказанных параметров, степени повреждения, и направляет сумму денежных средств выгодоприобретателю, указанному в договоре. Однако страховщик может предложить не только выплаты в виде денежных средств, это может быть также ремонт / техобслуживание у дилера.

Онлайн-оформление

Подавляющее большинство страховщиков оказывают услуги по оформлению полисов онлайн, что позволяет значительно сэкономить ваше время. Калькулятор онлайн может рассчитать стоимость КАСКО для вашего индивидуального случая, чтобы вы могли рассчитывать на определенную сумму. Также путем ответа на вопросы / заполнения анкеты вы можете оформить полис онлайн.

Что покрывает КАСКО?

КАСКО выплачивается при наступлении порчи в результате действий лиц, стихии, кражи, наступления ДТП.

Как оформляется автостраховка КАСКО

Автострахование КАСКО автомобиля можно оформить всего за несколько мину. Сделать это нужно так:

  1. Собрать все документы на ваш автомобиль.
  2. Выбрать страховую компанию. В день перед визитом посетить ее сайт, используя калькулятор совершить расчет КАСКО, чтобы знать, на какую сумму вам нужно рассчитывать при покупке полиса.
  3. Явиться в ближайший офис страховой со всеми документами, а также вашим автомобилем. Передать авто на осмотр экспертам для сверки дефектов и основных данных по автомобилю.
  4. По итогам осмотра, проведенного представителем компании, вам будет выдан акт с указанием всех обнаруженных повреждений кузова, на которые не будет распространяться покрытие страховки. На основе этого заключения, а также предоставленных вами документов для вас будет составлен договор страхования КАСКО.
  5. Если вас в договоре все устроит, можете его подписывать и расплачиваться за автострахование КАСКО. После этого вам выдадут полис, а также общие правила работы с подобной страховкой.

—>

В том случае, если автострахование автомобиля КАСКО вами в данной компании уже ранее оформлялось, вы можете не обращаться в офис повторно, а продлить страховку в режиме онлайн на официальном сайте страховщика.

Какие компании предоставляют услуги КАСКО

В настоящее время на рынке работают различные компании, автострахование КАСКО которых заслуживает вашего внимания. Чтобы вы могли выбрать лучшую для себя, мы составили их рейтинг в сводной таблице по основным параметрам деятельности:

Уровень надежности, по мнению экспертов

Количество судов на общий процент сделок по КАСКО

Все представленные компаний обеспечивают невысокую стоимость КАСКО для собственных клиентов, а также имеют наиболее широкий перечень страховых случаев. Вы можете обратиться к любой из них, однако перед тем непременно изучите отзывы клиентов о представленной организации, чтобы быть уверенным, что вы выбрали лучшего страховщика.

Стоит ли оформить КАСКО?

В частности, страховой полис КАСКО, оформленный в одной из компаний, позволит запросто рассчитывать на выплаты компенсации по причиненному автомобилю и водителю ущербу в том случае, когда имели место следующие ситуации:

  • Если транспортное средство попало в аварийную ситуацию на дороге и нуждается в срочном восстановлении, ремонте. Если имеет смысл выполнять ремонт автомобиля, компания направляет его в сервис для выполнения всех необходимых процедур, если же нет, тогда клиенту выплачивается сумма средств по установленному страховому случаю.
  • Когда имеет место воздействие природных факторов, вызванных сезонными особенностями региона. К примеру, оформление страховки КАСКО предусматривает и полноценную защиту потенциального клиента в случае, если на автомобиль упала сосулька во время нахождения им на стоянке, возле подъезда, где угодно. Это же относится и к дождю, граду снегу, всем негативным последствиям, которые были вызваны их воздействием на транспортное средство.
  • Пожалуй, самым нелюбимым случаем у страховых компаний является угон транспортного средства. Это неудивительно, ведь согласно статистике, вероятность угона автомобиля значительно выше даже его попадания в аварийную ситуацию, следовательно, страховая компания несет большие убытки (что особенно актуально в период экономических кризисов, при которых отмечается интенсивный рост преступности). Нужно быть очень внимательными, рассматривая условия оформления КАСКО, ведь большинство компаний просто игнорируют этот пункт, ограничивая возможные преимущества сотрудничества для рядового клиента.

Стоит отметить также тот факт, что стоимость данного полиса существенно выше обязательного ОСАГО, к этому стоит быть готовым вне зависимости от возможной ситуации с транспортным средством.

Что такое страховка каско, и как сэкономить при ее приобретении

С тем, что такое ОСАГО и как его оформлять, мы уже разобрались. Теперь стоит рассказать, что такое каско, зачем нужен этот тип страхования, почему он так дорог, и как сэкономить при его оформлении.

Каско – это тип дополнительного страхования автомобиля, предполагающий финансовую защиту от ущерба или угона. Если обозначить разницу между ОСАГО и каско простыми словами, то ОСАГО защищает вас от ответственности за ущерб, причиненный другим людям в случае аварии по вашей вине, но не компенсирует ваши собственные потери, а каско – наоборот, защищает вас независимо от того, кто был виновен в причинении ущерба. Как раз поэтому ОСАГО является обязательным типом страхования, а каско – добровольным. Кстати, пишется слово каско именно так – многие ошибочно пишут его прописными буквами, по аналогии с ОСАГО, полагая, что это аббревиатура. На самом же деле слово каско – заимствованное, и аббревиатурой не является.

На то есть объективные причины. Прежде всего, у каско нет верхнего лимита страховой суммы – она напрямую зависит от стоимости автомобиля, которая оговорена в страховом договоре. У ОСАГО, как мы помним, максимальный размер выплаты за причиненный ущерб равен 400 тысячам рублей, а в случае причинения ущерба здоровью – 500 тысячам. В случае с каско же можно застраховать автомобиль любой стоимости с возможностью полноценной компенсации в случае ущерба или угона – то есть, страховая выплата легко может составить несколько миллионов рублей. Но обратная сторона такой потенциальной выплаты – как раз высокая стоимость страховки. Кроме того, стоит помнить, что каско призвано покрыть все ваши ошибки (за исключением явно оговоренных в договоре) и все возможные риски, а значит, объем этих рисков побольше, нежели в случае, например, с ОСАГО.

Как уже было сказано выше, стоимость каско во многом зависит от страховой суммы – то есть, той, в которую оценен автомобиль по договору. Однако итоговый ценник зависит и еще от нескольких факторов: в этом пункте мы упомянем только те, на которые нельзя повлиять при оформлении полиса каско. Для начала, это водительский стаж людей, которые будут управлять автомобилем: логично предположить, что неопытный водитель имеет больше шансов повредить автомобиль и обратиться за выплатой. Еще один фактор – страховая история. Если у вас за плечами уже есть несколько ДТП по вашей вине, очередной полис, скорее всего, обойдется вам дороже. Ну а еще один параметр, на который вы не в силах повлиять – это угоняемость автомобиля. Машины, популярные у угонщиков, находятся в «группе повышенного риска», и стоимость каско для них, соответственно, может быть выше.

Читайте также  Как называются провода для прикуривания автомобиля?

Итак, машину вы выбрали, и на нее, как и на свой стаж и страховую историю, повлиять уже не можете. А вот на итоговую стоимость каско – очень даже можете, причем существенно. Для этого надо правильно определить необходимую вам степень защиты вашего автомобиля. Вот факторы, непосредственно влияющие на стоимость каско.

  • Степень защиты от потенциальных проблем: полная защита от ущерба и угона или частичная – только от одного из этих случаев. Например, если на работе ваш автомобиль стоит на закрытой парковке, а дома – в собственном гараже, то вы можете пренебречь риском угона и застраховаться только от возможного ущерба при ДТП. Это позволит заметно снизить стоимость полиса.
  • Франшиза. Сама по себе франшиза – это заранее оговоренный ущерб, который не компенсируется при наступлении страхового случая. Проще говоря, это сумма, которую вам не будет выплачивать страховщик, если ущерб будет меньше нее. Например, если договор оформлен с франшизой в 15 000 рублей, то весь ущерб, оцененный меньше этой суммы, вы будете устранять за свой счет. Это может показаться неудобным, но позволяет, например, опытным водителям сэкономить заметную сумму за счет «разделения ответственности». Впрочем, если вы неопытный водитель, но спокойно относитесь к мелким царапинам, трещинам в бамперах и зеркалах и прочим незначительным дефектам, вам тоже ничего не мешает «собирать» их в течение года, а затем устранить «в один присест», превысив сумму франшизы.
  • Степень защищенности автомобиля от угона. Для страховщика важно, есть ли в автомобиле противоугонная система и где он хранится. Так, если никаких сигнализаций и противоугонок нет, а автомобиль ночует во дворе многоэтажки, стоимость каско будет выше. Поэтому зачастую может быть выгоднее оборудовать машину хотя бы простенькой противоугонной системой и выделить пару тысяч в месяц на место на ближайшей парковке, чем переплачивать заметную сумму при заключении договора каско.
  • Тип возмещения ущерба. При наступлении страхового случая – например, ДТП – компенсировать его последствия можно по-разному: страховщик может починить автомобиль в удобном ему сервисе, оплатить ремонт в сервисе, выбранном покупателем или же предоставить денежную компенсацию, которую владелец авто волен потратить на ремонт сам. Нетрудно догадаться, что первый из этих вариантов наиболее удобен для страховщика, а потому и стоимость каско в этом случае может быть ниже, чем в двух других. Кроме того, вариант с ремонтом у официального дилера имеет шансы оказаться самым дорогим, так как страховщик может резонно заложить в такой полис некий повышающий коэффициент.
  • Дополнительные условия. На итоговую стоимость полиса каско может повлиять еще немалое число более мелких факторов. Так, приобретение у одного страховщика полисов ОСАГО и каско может положительно сказаться на цене второго. Ваша способность немедленно оплатить наличными страховую премию – еще один способ «расположить к себе» страховщика. Выплаты в случае ДТП могут проводиться с учетом износа или без него – это тоже должно быть оговорено в страховом договоре и влияет на его стоимость. Кроме того, страховая сумма – то есть, общая сумма, на которую застрахован автомобиль – может быть агрегатной и неагрегатной. В первом случае каждая выплата по договору вычитается из этой суммы, и, например, при угоне автомобиля после восстановления при ДТП вам выплатят лишь остаток страховой суммы, не израсходованный на ремонт. Во втором случае сумма не уменьшается, и страховщик в каждом страховом случае отвечает за ущерб в полном объеме. Но легко понять, что и стоимость полиса каско в первом случае будет ниже.
  • Рассрочка. Да, сама по себе рассрочка не удешевляет полис, а иногда даже напротив, слегка увеличивает его стоимость. Однако возможность оплатить стоимость каско не единовременно, а в рассрочку в течение нескольких месяцев очень часто заметно облегчает жизнь – ведь полис может обойтись в несколько десятков и даже сотен тысяч рублей.

Ответ на этот вопрос полностью зависит от владельца автомобиля. Мы не зря говорим «владельца»: если вы покупаете машину в кредит, то ее владельцем до полной выплаты кредита будет банк, а уж он-то совершенно точно позаботится о том, чтобы вы обеспечили полное страхование автомобиля за свой счет. Каско в подавляющем большинстве случаев является обязательным условием при покупке автомобиля в кредит.

Если же вы приобрели автомобиль без посторонней помощи, выбор за вами. Опытным водителям с большим стажем безаварийного вождения можно, например, задуматься о страховании автомобиля от угона и несчастного случая – то есть, тех ситуаций, которые не зависят от них самих. Водители с небольшим стажем оценят возможность устранить возможные последствия «тягот обучения». Кроме того, страховые компании часто предлагают довольно интересные и удобные сопутствующие условия: например, помимо рассрочки платежа, они могут компенсировать стоимость услуг эвакуатора при ДТП, быстро направить вас на ремонт в оговоренный в договоре сервисный центр, а также отремонтировать слегка поврежденный автомобиль без справки о ДТП, выдаваемой сотрудниками ГИБДД. Поэтому если вы решили застраховать автомобиль по договору каско, главное – выбрать хорошего страховщика и максимально удобные для себя условия.

Страхование каско – надежная защита автомобиля.

AutoOt.ru » Права автовладельцев » Страхование каско – надежная защита автомобиля.

Что такое каско знает не каждый, ведь не имея собственного транспорта, такие нюансы мало кого интересуют. Но после приобретения автомобиля ситуация в корень меняется. Ведь покупка далеко не из дешевых, а жизнь полна сюрпризов, и не все из них приятные.

Чтобы уберечь себя от непредвиденных расходов, связанных с восстановлением транспортного средства (ТС) после аварии, варварских действий мелких грабителей, владелец прибегает к услугам страховых компаний. Каско возмещает не только траты, понесенные в связи с повреждениями авто или полной утратой его работоспособности, но и убытки, которые стали результатом угона или хищения ТС.

Трактовка термина

Многие ломают себе голову, как расшифровывается каско. Все довольно просто. Это никакая не аббревиатура, как может показаться на первый взгляд. Термин взят с итальянского casco , в переводе на русский звучит как «шлем» , «борт» .

Суть его довольно ясна: после приобретения этой страховки именно собственное транспортное средство получает дополнительную защиту.

Соответственно, страховка может быть частичной или полной, по желанию клиента.

Чем отличается КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО? Видео:

В чем разница каско и ОСАГО?

В отличие от каско, ОСАГО является обязательным видом страхования. И это не единственное существенное отличие. Для четкого понимания обоих понятий рассмотрим простой пример.

Водитель из-за своей невнимательности не уступил дорогу автомобилисту, движущемуся по главной дороге. В результате произошло дорожно-транспортное происшествие. Благодаря полису ОСАГО, страхующему автогражданскую ответственность, метаться в поисках суммы денег, необходимой для компенсации ущерба пострадавшей стороне, не придется.

Очень удобно, ведь вносить ежемесячные платежи, делая небольшие отчисления с каждой зарплаты, намного проще, чем вывести с семейного бюджета крупную сумму, которой, в большинстве случаев, может и вовсе не оказаться.

Поэтому ответ на стандартный вопрос клиентов, интересующихся, если есть каско, нужно ли ОСАГО и наоборот, напрашивается сам собой. Надежнее всего приобрести оба полиса. Так получится застраховать как свою автогражданскую ответственность, так и собственное транспортное средство.

Ценовая политика

Стоимость оформления полиса каско зависит от ряда факторов. Наиболее существенными с них являются:

  • Возраст автомобиля.
  • Его марка, модель и оценочная стоимость.
  • Степень оснащенности автотранспорта противоугонными средствами.
  • Место ночевок ТС (автостоянка, гараж, двор).
  • Престиж и популярность страховой компании, уровень ее процветания или убыточности.
  • Возраст и стаж людей, которые во время действия полиса будут иметь доступ к управлению транспортным средством.

Таким образом, самостоятельно точно рассчитать, сколько стоит каско, довольно проблематично. Ведь каждая страховая компания диктует собственные условия.

Придется заполнить анкету, содержащую вопросы, касающиеся как основных характеристик страхуемого автомобиля, так и самого водителя, в эксплуатации которого будет находиться ТС. Итоговая цифра получится примерной, но все же, поможет человеку предварительно спланировать свой бюджет.

Вопрос, как рассчитать стоимость каско на авто для человека, имеющего свободный доступ в интернет, легко решаем. Но что делать, если таковой возможности нет? Естественно, нужно обратиться напрямую в несколько страховых компаний, чтобы там специалисты предоставили собственные расчеты.

Поскольку в стране существует высокий уровень конкуренции по данному направлению деятельности, каждая компания пытается всячески переманить к себе клиента. Поэтому возможны дополнительные скидки, выгодные предложения.

Способы экономии на каско

Существует несколько проверенных уловок, которые помогут максимально сэкономить тяжело заработанные денежные средства при оформлении страхового полиса:

Читайте также  Как выгнать воздух с печки Лада гранта?

Что такое франшиза при каско простыми словами? Видео:

Покупка автомобиля в кредит

Не всегда человек, принявший решение о покупке собственного транспортного средства, имеет необходимое количество денег. Сейчас это не является особой преградой, ведь можно оформить его в кредит. Конечно, придется переплатить, но ведь на сбор требуемой суммы может уйти не один год, а за это время и цены значительно поднимутся. Так что это еще не факт, какой вариант является наиболее выгодным.

Чтобы банк предоставил наиболее лояльные условия, требуется оформление каско на кредитный автомобиль, причем частичное страхование не допускается. Это и не странно, ведь без оформления подобного рода формальностей финансовое учреждение рискует оказаться ни с чем, если автомобиль будет угнан или пострадает в ДТП.

Также обязательным условием банка обычно является страхование собственной жизни и здоровья, чтобы в случае потери работоспособности или гибели заемщика ему был возмещен ущерб.

Да и выбор марки автомобиля будет ограничен. К тому же в случае ДТП заемщик должен будет самостоятельно оплатить ремонт, при этом параллельно выплачивать платежи по кредиту. Не каждый семейный бюджет выдержит подобные расходы.

Получение выплаты по каско

Чтобы быть уверенным, что при наступлении страхового случая компания возместит понесенный ее клиентом ущерб, нужно до подписания договора внимательно ознакомиться с его условиями. В случае необходимости нужно требовать внесения правок в предложенный вариант договора, каждый клиент для страховой компании является ценным, поэтому замечания они, скорее всего, примут во внимание.

Наиболее часто страховые компании прибегают к следующим уловкам:

  1. ДТП, которые произошли по вине клиента, не входят в перечень страховых случаев, соответственно, и ущерб по ним возмещен не будет.
  2. Договор страхования может содержать формулировки, имеющие двоякий смысл.
  3. Условия предоставления услуг могут содержать массу пунктов, в соответствии с которыми страховой агент имеет право отказать клиенту в возмещении ущерба. За свои права нужно бороться и ставить собственные условия.

Чтобы избежать любых упущений, можно обратиться за помощью к юристу, который за определенную плату проконсультирует неопытного владельца, купившего свое первое авто. Также можно посоветоваться с друзьями, которые уже не первый год не понаслышке знакомы с работой одной или нескольких страховых компаний.

К сожалению, ДТП в наше время – довольно распространенное явление, как, в принципе, и угон авто. В кругу общения обязательно можно найти человека, который столкнулся с подобной неприятностью. Вот он-то и сможет высказать свое объективное мнение о работе страховой компании, полис которой был оформлен.

Автострахование каско – серьезный шаг, поэтому нужно ответственно отнестись как к выбору страховой компании, так и к оформлению договора, чтобы в итоге не пожалеть о зря потраченных деньгах. В противном случае можно остаться ни с чем, ведь договор был подписан, а это значит, что клиент согласился со всеми его условиями.

Что такое КАСКО?

КАСКО является добровольным видом страхования, исключая те случаи, когда автомобильная или любая другая техника приобретается на условиях платности и возвратности, то бишь в кредит. Данное наименование имеет итальянские корни и перевозится, как «шлем». Страховая защита КАСКО покрывает все риски, связанные с такими умышленными действиями третьих лиц, как ущерб и хищение. Или же с последствиями таковых.

  1. Какое бывает КАСКО
  2. От чего полис КАСКО станет реальной защитой?
  3. Что не входит в страховое покрытие КАСКО?
  4. Какова стоимость полиса КАСКО?
  5. Способы урегулирования убытка и возмещение ущерба по КАСКО

Какое бывает КАСКО

В зависимости от типа транспортного средства КАСКО подразделяется на следующим образом:

  • Авто КАСКО – к данной категории относят страхование наземных ТС, таких как автомобили, мотоциклы, колесная спецтехника, автомобильные прицепы и полуприцепы.
  • Авиа КАСКО – страховая защита, покрывающая риски, связанные с хищением или нанесением ущерба воздушным судам.
  • Морское КАСКО – страхование морского и речного транспорта.

Но преимущественно, произнося слово КАСКО, потребители страховых услуг говорят именно об автомобильном виде страхования.

От чего полис КАСКО станет реальной защитой?

Застраховать машину по КАСКО, значит заручиться спокойствием и уверенностью в возмездном возврате денежных средств, при полной утрате автомобиля, или же ремонте любых повреждений ТС, полученных при наступлении непредвиденных и часто неблагоприятных событий.

Такой риск, покрываемый страховой защитой КАСКО, как «Ущерб» включает в себя полное или частичное возмещение утраченного имущества при наступлении следующих обстоятельствах:

  1. ДТП.
  2. Пожар, взрыв.
  3. Восстановление повреждений, нанесенных стихийными бедствиями – ураганом, наводнением, землетрясением.
  4. Устранение последствий опасных метеорологических явлений, таких как град, ливень, удар молнии.
  5. Внезапный сход льда или снега.
  6. Повреждения, нанесенные животными.
  7. Нанесение ущерба имуществу, вследствие противоправных действий третьих лиц.

Риск «Угон» или «Хищение», который также может быть включен в программу страхования КАСКО, отвечает за возмещение ущерба владельцу автомобиля при его полной утрате, либо любых его деталей, после наступления определенных событий:

  • Кража.
  • Грабеж.
  • Разбой.
  • Угон.

Кроме всего перечисленного выше, страховщиком может быть предложено расширение стандартного страхового покрытия за счет включения в полис дополнительных рисков. Таких как, например, страхование дополнительно установленного дорогостоящего оборудования, защита жизни и здоровья водителя и пассажиров при наступлении несчастного случая, добровольное страхование гражданской ответственности, помощь на случай возникновения непредвиденных расходов или технических неполадок.

Но наличие и полнота возмещения по рискам могут быть отличны в зависимости от выбранной компании. Поэтому, прежде чем заключить договор на страхование автомобиля КАСКО, стоит ознакомиться с его основными правилами. Сделать это можно у нас на сайте в разделе «Правила страхования КАСКО популярных компаний» . Такая необходимость возникает для того, чтобы вы могли четко себе представлять, на какое возмещение сможете рассчитывать при наступлении определенных событий. А более подробно о страховых рисках, покрываемых полисом КАСКО, можно узнать в статье «Страховые риски, включаемые в полис КАСКО» .

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Что не входит в страховое покрытие КАСКО?

Но полис КАСКО – это не «панацея», и защитить от всего на свете не сможет. Существую обстоятельства, при фиксации которых возмещение ущерба не происходит. К ним относят:

  • Возникновение ДТП за территорией покрытия полиса.
  • Управление ТС в нетрезвом состоянии.
  • Передача управления ТС лицу, не имеющему водительских прав.
  • Возникновение повреждений, причиной которых является заводской брак.

Более подробный перечень событий, которые исключаются из страхового покрытия полиса КАСКО конкретной компании, вы сможете изучить, скачав правила страхования на нашем сайте.

Какова стоимость полиса КАСКО?

В силу того, что КАСКО – это один из видов добровольного страхования ТС, его тарификация регулируется самими страховыми организациями, а не государственным путем. Поэтому размер и периодичность уплаты страховой премии за полис в двух внешне похожих страховых компаниях может оказаться абсолютно разной. Величина страхового тарифа устанавливается на основании внутренних показателей эффективности любого страхового общества, таких как статистика убыточности, норма прибыли, индивидуальные и общепринятые условия заключения полиса КАСКО и рейтинги.

Чтобы произвести расчет КАСКО, следует учесть все характерные особенности автомобиля, данные о возрасте и стаже всех допущенных водителей и любую другую полученную от владельца информацию, которая будет полезна при определении стоимости страховки. Упростить систему расчетов вам поможет калькулятор КАСКО

, воспользоваться которым вы можете, просто перейдя по ссылке.

Чтобы провести онлайн расчет КАСКО, вам необходимо ввести следующие данные:

  1. Выбрать марку и модель.
  2. Указать год выпуска и время начала эксплуатации ТС.
  3. Мощность двигателя в лошадиных силах.
  4. Реальную рыночную стоимость автомобиля.
  5. Информацию о возрасте и стаже всех вписанных водителей.
  6. Является ли ТС залоговым.
  7. Предпочтительную периодичность оплаты – одним платежом или в рассрочку.

Эти параметры для расчета стоимости полиса КАСКО являются основными для всех страховщиков. Но в зависимости от страховой компании их состав может дополняться иногда даже самыми абсурдными пунктами. Таким, например, как цвет глаз собственника ТС или его профессиональная занятость, но в условиях российского страхового рынка это не распространено.

Способы урегулирования убытка и возмещение ущерба по КАСКО

К основным методам урегулирования убытка по полисам КАСКО относят:

  1. Для ТС, находящихся на заводском гарантийном обслуживании – ремонт на СТОА официального дилера.
  2. Возмещение убытка посредством ремонта на СТОА страховой компании – для всех остальных ТС.
  3. Также может быть оплачен ремонт на СТОА по выбору страхователя.
  4. Денежное возмещение.
Читайте также  Чем заменить катализатор на ниве шевроле?

Многие страхователи считают самым приемлемым получение денежной компенсации. Но не во всех случаях такой подход к возмещению ущерба приносит выгоду. Если автомобиль полностью уничтожен и не подлежит восстановлению, возможно, это и будет актуальным. Но не в том случае, когда замене подлежит одна деталь. Так как оценку стоимости этой запчасти страховщик делает на основании денежной суммы, которая могла бы быть затрачена при ремонте ТС на СТОА страховой компании. Что может значительно отличаться от реальной стоимости детали в розничном магазине.

КАСКО страхование автомобиля что это такое?

  • Главная
  • Блог
  • ПДД штрафы
  • Что такое КАСКО: как расшифровывается, сколько стоит, как рассчитать
  • Новинки мира авто
  • Новости автомобильного рынка
  • Популярное
  • Двигатель
  • Кузов
  • Салон
  • Система охлаждения
  • Трансмиссия
  • Фильтры
  • Шины и диски
  • Электрооборудование

Что такое КАСКО: как расшифровывается, сколько стоит, как рассчитать

«Давайте рассчитаем стоимость КАСКО» — эту фразу, скорее всего, в определенный момент произнесет менеджер автосалона, продавая вам новый автомобиль. А если покупка запланирована в кредит, такого предложения точно не избежать. Чтобы оно не поставило в тупик, стоит разобраться, что продавец имеет в виду.

Что такое КАСКО?

КАСКО – это один из двух существующих, и единственный необязательный вид автострахования. Второй – ОСАГО, который по закону полагается оформлять каждому водителю, владеющему ТС.

Как появилось и что значит это слово?

На первый взгляд, КАСКО кажется очередной аббревиатурой из ряда ПДД, ДТП, ТС, ДПС и еще множества других, связанных с дорожным движением. И многие действительно расшифровывают это понятие по буквам как «Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности». По другим данным, слово произошло от итальянского «casco» – «шлем», «корпус». Из обеих трактовок понятно, что КАСКО предусматривает защиту имущества – автомобиля, и не страхует ответственность водителя.

Какие случаи покрывает такая страховка?

Стоимость ремонта или самого автомобиля возместят, если:

  • случилось ДТП (неважно, по вине водителя или нет, с другими участниками или без них – это может быть как столкновение на перекрестке, так и съезд в кювет со скользкой дороги);
  • вмешались обстоятельства непреодолимой силы (машину повредил камень на трассе, на нее упала глыба льда с крыши, после выезда с парковки обнаружилась свежая царапина);
  • вы не обнаружили ТС там, где его оставили.

Но страховые компании просят быть с ними честными и ответственно относиться к ПДД: если выяснится, что во время аварии водитель автомобиля был пьян или лишен удостоверения, а угон организовали, чтобы получить выплату, за эти действия придется ответить перед законом, а о деньгах – забыть.

Сколько стоит полис?

Основная причина, по которой КАСКО не оформляют все автовладельцы – это его высокая стоимость: цена защиты некоторых моделей может доходить до 12% стоимости автомобиля в год. К примеру, за безопасность машины, купленной за 1 млн рублей, за три года придется заплатить 360 тысяч рублей. Но эта цифра почти вдвое выше среднего значения, которое составляет 6,5%. При той же стоимости ТС спокойствие в этом случае обойдется в 195 тысяч рублей. Такая разница объясняется тем, что страховку считают на каждый автомобиль с учетом множества особенностей.

Из чего складывается цена?

Первое, над чем стоит задуматься, решив приобрести КАСКО – от чего именно должен быть защищен автомобиль. Сделать это нужно потому, что цена за полис напрямую зависит от набора услуг, которые предоставляет страховая компания.

Чаще всего предлагают два варианта покрытия: частичное или полное. Первый стоит дешевле второго и, в свою очередь, подразумевает разделение на страховки от угона и от ущерба.

В УК РФ четко разграничивают понятия угона и хищения. Согласно ст.166, под угоном понимают неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.

А ст.158 определяет хищение, как совершенное с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. Другими словами, поездка на чужом автомобиле без разрешения владельца – это угон, а кража с целью присвоить или продать – хищение. Несмотря на это, многие страховые компании используют их как синонимы. Чтобы понять, как будет действовать страховка (и будет ли) в том или ином случае, нужно внимательно прочитать договор.

С понятием ущерба разобраться проще. Обычно к нему относятся повреждения в результате:

  • стихийных бедствий (ураганов, наводнений, землетрясений, града, удара молнии и т.п.);
  • столкновений, наездов, падений (в том числе в воду и под лед);
  • форс-мажоров (например, обрушения дорог и мостов);
  • падений посторонних предметов (чаще всего это относится к деревьям и сосулькам);
  • действий посторонних людей;
  • действий животных.

И все же, чтобы избежать неприятных сюрпризов, стоит прочитать договор внимательно и обсудить тонкости с менеджером.

Полная страховка объединяет эти возможности и, соответственно, стоит дороже всего.

Выбрав необходимый тип полиса, можно приступить к расчетам. Теперь на них будут влиять:

  • возраст владельца. По статистике, самым «аварийным» считается период от 30 до 40 лет, когда многие водители слишком сильно полагаются на свой опыт и навыки. Для таких людей страховка может быть даже дороже, чем для новоиспеченных автолюбителей;
  • водительский стаж. Принято считать, что и доверять свою безопасность водителям со стажам менее 2 лет не стоит, но на деле оказалось, что опаснее ездить с теми, кто за рулем уже больше 15 лет – для них у страховых компаний также повышенный тариф. А вот если стаж составит от 2 до 5 лет, полис может обойтись дешевле;
  • страховая история. Если в прошлом было много неприятных дорожных ситуаций, последствия которых легли на плечи страховых компаний, это тоже неприятно отразится на цене;
  • модель автомобиля и статистика выплат по ней. Этот пункт – повод подобрать аналог понравившейся машине, если КАСКО важна, но стоит слишком больших денег из-за частых угонов;
  • страховая сумма. Она равна оценочной стоимости автомобиля на момент заключения договора;
  • год выпуска машины. Страховка на один и тот же автомобиль из года в год будет стоить по-разному, потому что рассчитывается из стоимости автомобиля. При этом большинство компаний не согласятся защищать ТС старше 10 или даже 7 лет;
  • вид оплаты страхового полиса: в рассрочку или единовременно.

Есть ли разница, в какой страховой оформлять?

Стоимость КАСКО рассчитывается исходя из одних и тех же параметров, но фиксированной наценки на них не существует. Поэтому в разных компаниях сумма, которую вам озвучат за безопасность автомобиля, может отличаться просто из-за разницы в тарифных сетках. Но лучшая цена еще не означает лучшее предложение: перед заключением сделки важно убедиться в надежности страховой. Сделать это можно, изучив статистику выплат и новостные сводки – если компания исправно выполняет свои обязательства и не попадала в антирейтинги, скорее всего, ей можно доверять.

Как рассчитать стоимость КАСКО?

В силу особенностей расчета, универсального калькулятора такой страховки не существует. Поэтому остается лишь обращаться в конкретные страховые. Для этого не обязательно приезжать в офис: на сайтах крупных компаний есть формы, в которых можно оставить все необходимые данные, а затем получить приблизительную, а иногда и точную сумму. Например, такие есть у Ингосстраха, Ренессанса, РЕСО, Росгосстраха, банка Тинькофф, Альфа-банка и InTouch.

Стоит ли оформлять?

В отличие от страхования ОСАГО, КАСКО – не обязанность, а личный выбор. Поэтому решение о том, насколько важно дополнительно защитить автомобиль, может принять только его владелец – с учетом всех критичных для него рисков, рассчитав все реальные и потенциальные затраты. Исключение составляет покупка машины в кредит, когда по документам собственником становится банк. В этом случае оформление КАСКО, чаще всего, обязательно – для финансовых организаций это способ провести сделку максимально безопасно.

Заключение

У страхования КАСКО высокая цена, но она может защитить от более серьезных трат на восстановление автомобиля или покупку нового в случае угона. Главное – правильно расставить приоритеты при выборе программы и обратиться к надежному страховщику.