Какая страховка дешевле для автомобиля?

ОСАГО для новичка 2021

Законодательство обязывает каждого автолюбителя застраховать свою ответственность. Стаж вождения идет с даты успешной сдачи экзамена в ГИБДД. Даже если после этого момента вы не садились за руль. Пока стаж копится, стоимость ОСАГО в 2021 для новичка довольно высокая. К тому же коэффициенты учитывают и возраст неопытного автомобилиста.

Сколько стоит ОСАГО на автомобиль для новичка в 2021

Статистика страховщиков показывает, что водители с небольшим опытом становятся источником почти половины всех аварийных и нештатных ситуаций на дороге. Сказывается отсутствие практических навыков и стрессоустойчивости. Поэтому для новичков в стоимость страховки закладываются существенные повышающие по ОСАГО, проверьте актуальные КВС с помощью нашей системы расчета.

Конечно, любая страховая компания заинтересована в безубыточных клиентах. Однако отказать в оформлении обязательного страхования человеку без стажа не имеют права. Незаконны и попытки продать дополнительные страховки. Хотя если водитель не уверен в своих навыках, ему не помешает застраховать, например, жизнь и здоровье. Но это добровольный выбор любого страхователя: как только что получившего права или автолюбителя со стажем.

Срок страхования на год или период, прочие условия договора, правила его оформления для водителей без опыта и со стажем – не отличаются. Всё отличие для новичков – в цене ОСАГО. Полис можно купить как в офисе компании, так и онлайн. Свяжитесь с нами, и мы поможем застраховаться, не выходя из дома.

Начинающим водителям важно помнить, что оформить страховку на новую машину нужно в течение 10 дней со дня подписания договора купли-продажи. Поле с госномером в этом случае остается пустым. Номера придется вписать позднее, после регистрации. Предъявление диагностической карты на автомобиль из салона без пробега не требуется. Хотите узнать, сколько стоит в 2021 году ОСАГО для новичков и купить страховку в надежной компании без доп. услуг, – используйте наш сервис.

Стоимость полиса от: 4 225.07 a до 4 225.07 a

Узнайте персональную скидку

ОСАГО для новичка: коэффициент возраст/стаж (КВС)

Кого считать начинающими водителями? Новичками, для целей страхования ОСАГО согласно таблицам Центробанка считают лиц возрастом до 21 года и со стажем от нуля до трех лет. У этой категории самый высокий коэффициент КВС – 1,93. Это не означает, что после прохождения возрастного рубежа и увеличения стажа, повышающих не будет. Стоимость страховки ОСАГО на автомобиль снижается для новичков постепенно. Так при стаже 3-4 года, цена на полис увеличивается на 1,66, если водитель не достиг 22 лет и до 1,08 – для автовладельцев от 22 до 24 лет.

Повышающий будет и у страхователя, который, к примеру, в 40 лет впервые садится за руль. Для новичка средних лет увеличение стоимости страховки ОСАГО составит 1,59. Эти правила распространяются как на самих страхователей, так и на начинающих водителей, которых вписывают в ограниченный полис.

В отличие от страховки ОСАГО для новичков, опытные водители могут рассчитывать и на понижающие по показателю стаж/возраст. Поблажки начинаются:

  • для водителей от 30 лет – при опыте вождения не менее 9 лет (экономия 4%);
  • для автолюбителей 35-39 лет – при стаже в 3-4 года (скидка всего 1%);
  • для лиц старше 40 лет – если права выданы не менее 6 лет назад (скидка 6%).

Как показала история ОСАГО, аварийность значительно уменьшается с накоплением опыта вождения, а потому разница в цене ОСАГО для новичков в 2021 году и водителей со стажем, согласно последним и планируемым изменениям, будет только увеличиваться. С тем, чтобы аккуратные страхователи с большой практикой не платили за тех, кто только отрабатывает навыки передвижения за рулем. Если человек без стажа избежит аварий (ДТП) в страховом году, при продлении полиса ОСАГО он улучшит свой водительский класс до 4-го и получит скидку в 5% благодаря КБМ. Так что аккуратные новички оформят страховку ОСАГО дешевле, несмотря на повышающий КВС.

Сколько стоит страховка ОСАГО для начинающего водителя

Расчет, утвержденный ЦБ, включает в себя целые таблицы коэффициентов по категориям водителей, по типам транспортных средств, регионам преимущественной эксплуатации. Эти коэффициенты регулярно пересматриваются, да и базовые ставки для физических лиц изменяются.

На стоимость страховки влияют:

  • место регистрации водителя (территория преимущественного использования. Этот коэффициент в 2021 г. для любого крупного города выше, чем для населенного пункта в пригороде того же мегаполиса);
  • мощность двигателя автомобиля и марка/модель (если покупка автомобиля только планируется, учтите, что не только траты на бензин, но и расходы на страховку зависят от объема двигателя ТС);
  • краткосрочность (полис можно оформить на год, но выбрать период, в который будет действовать страховое покрытие);
  • коэффициент стаж/возраст страхователя и лиц, допущенных к управлению (КВС будет учтен по «худшему» показателю. То есть в расчет пойдет повышающий того водителя в полисе, у которого возраст и/или стаж меньше, чем у остальных).

Коэффициент КБМ (Бонус-малус) в расчете первичного полиса не участвует: для новичка его значение приравнено к 1 (водительский класс 3). То есть скидки/надбавки за страховую историю отсутствуют.

Оперативно узнать новичку, сколько стоит ОСАГО на его машину можно с помощью онлайн-калькулятора на нашем сайте. Сервис позволяет сделать актуальный расчет и сразу перейти на официальный ресурс выбранной компании для завершения оформления. Не нужно регистрировать личный кабинет у разных страховщиков, чтобы сравнить цены на ОСАГО для новичков.

Стоимость полиса окончательная, оплата происходит на счет страховой компании напрямую, от нее же приходит договор на email. Свежие поправки в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности позволяют не распечатывать электронный полис, а предъявлять его при проверке на дисплее вашего гаджета.

Новичку важно знать, что договор нужно приобретать только на сайтах или в офисах страховщиков ОСАГО, имеющих лицензию. Проверить список таких СК, а также узнать статус полиса можно на сайте РСА – Российского союза автостраховщиков. Там же вы сможете проверить свой КБМ через год – при продлении.

Как оформить и как сэкономить на автостраховке

Для оформления полиса новичку потребуются те же документы, что и водителю со стажем:

  • паспорт или другое удостоверение личности страхователя;
  • паспорт на транспортное средство или свидетельство о регистрации;
  • диагностическая карта (для машин старше четырех лет);
  • водительские права всех допущенных лиц, включая страхователя, если страховка оформляется с ограниченным списком.

Документы не обязательно везти в офис, теряя время в пробках и очередях. Мы поможем оформить договор страхования онлайн, по сканам документов. Процедура абсолютно законна, так как электронное ОСАГО действует с 2015 года наравне с традиционным.

Как сэкономить на страховке? Важно найти страховую с минимальной базовой ставкой, чтобы не переплатить. Проживающим в мегаполисе, регистрация в пригороде даст экономию минимум 10%-20% на ОСАГО. Если не чувствуете уверенности для езды в зимнее время, можно оформить полис с краткосрочным покрытием – на летний период. Калькулятор ОСАГО на нашем сайте также позволит сравнить разные варианты страховки: с повышающим для водителя-новичка и мультидрайв, не учитывающий КВС тех, кто садится за руль автомобиля.

Офисы Санкт-Петербургского Центра Страхования

Где дешевле застраховать машину по ОСАГО

Выбирая услуги, мы всегда хотим воспользоваться выгодным предложением. Подобное касается и оформления страховки. Сегодня представлено большое количество страховых компаний, где можно получить полис ОСАГО. Однако перед каждым страхователем возникает вопрос – где недорого застраховать автомобиль? Надо понимать, что стоимость ОСАГО зависит от многих факторов. Поэтому если вы хотите оформить самую дешевую страховку, то нужно понять, как устанавливается на нее стоимость и какие предложения актуальны на 2019 год от страховых компаний?

  1. От чего зависит стоимость страхования авто
  2. Как рассчитать стоимость страховки
  3. Где самые низкие цены
  4. Как сравнить предложения от страховых компаний

От чего зависит стоимость страхования авто

Стоимость страховки рассчитывается всеми компаниями в одинаковом порядке, утвержденным Федеральным законом № 40. Причем стоит отметить, что ни одна компания не имеет права устанавливать свою цену на полис ОСАГО. Чтобы понять, от чего зависит стоимость, давайте рассмотрим формулу, по которой она считается:

Стоимость ОСАГО = БТ * КТ * КВС * КО * КМ * КБМ * КС * КН, где:

  • БТ – актуальная базовая ставка, утвержденная Центробанком;
  • КТ – территориальный коэффициент по региону;
  • КВС – возраст и стаж водителя;
  • КО – количество лиц, допущенных к управлению авто;
  • КМ – мощность автомобиля;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КС – коэффициент сезонности, на какой срок оформляется;
  • КН – коэффициент нарушений.

Что такое базовая ставка и от чего она зависит? Базовая ставка является основой всех расчетов. Она устанавливается Центробанком и на сегодняшний день находится в пределах 2 746 — 4 942 рублей. Далее на ее стоимость влияют все вышеперечисленные коэффициенты, в которых заложена информация о водителе и автомобиле. В зависимости от того, какое значение в качестве базы заложила страховая компания в свои расчеты, и будет формироваться конечная цена – то есть, дороже или дешевле.

Читайте также  Курьер или такси что лучше?

Если быть точнее, то представленные коэффициенты отражаются в данных при заполнении анкеты на получение полиса ОСАГО. На основе информации программа сама присваивает каждому пункту коэффициент, подставляет их в формулу и производит расчет:

  • регион регистрации – чем больше город, тем выше значение коэффициента;
  • тип транспортного средства – наименьшие значения отведены для легковых автомобилей и мототранспорта;
  • мощность автомобиля – измеряется в лошадиных силах согласно различным порогам и присвоения определенного значения коэффициента;
  • сколько лет водителю и стаж – чем больше стаж вождения и возраст водителя, тем меньше будет надбавка к стоимости;
  • количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством – можно оформить страховку с ограниченным и неограниченным доступом к автомобилю, второй вариант будет стоить дороже, так как позволяет управлять ТС всем водителям и соответственно содержит больше рисков;
  • наличие аварий за прошлый период, репутация водителя – это значение коэффициента бонус-малус, где в случае безаварийной езды стоимость страховки становится дешевле, то есть применяется скидка;
  • количество нарушений – если нарушения присутствовали ранее, то, наоборот, ОСАГО подорожает.

Если вы хотите дешевую страховку, то нужно не только выбирать ту страховую компанию, где применяется наименьшее значение базовой ставки, но и сохранить безаварийную езду. Коэффициент бонус-малус оказывает максимальное влияние на снижение конечной стоимости.

Хочется сказать еще об одной тонкости при расчете стоимости страхового полиса, о которой знает не каждый страхователь. Если полис ОСАГО оформляется на несколько водителей, например, на мужа и жену, тогда в расчет берется наивысшее значение коэффициента, с целью просчитать все риски наступления страхового случая. То есть, если у супруга КВС – коэффициент возраста и стажа равняется 1 (у него стаж вождения более 3-х лет и возраст старше 23 лет), а у супруги – 1,7 (она ранее не водила и младше 23 лет), то в расчет подставляется значение 1,7 и тем самым приводит к удорожанию полиса на 70%.

Как рассчитать стоимость страховки

Чтобы выбрать самое выгодное предложение, необходимо произвести расчет стоимости страховки. Сделать это можно двумя способами:

  1. Обратиться в ближайшее отделение страховой компании.
  2. Рассчитать самостоятельно при помощи онлайн-калькулятора.

Как самостоятельно узнать цену на ОСАГО? Крупные страховые компании России предлагают своим клиентам такую функцию, как онлайн-калькулятор. Он находится на сайте компании и перед тем как застраховать транспортное средство, вы можете предварительно в онлайн-режиме произвести расчет. Чтобы это сделать, нужно заполнить заявку на страховку и все представленные в ней поля. Когда вы заполните корректную информацию о водителе и машине, вам останется нажать «Рассчитать». На экране появится конечная стоимость страхового полиса в данной страховой компании. Если она вас устраивает, вы можете в онлайн-режиме и оформить полис, который придет вам на электронную почту. Такой удобный способ позволяет оценить самые интересные и дешевые предложения, не выходя из дома.

Где самые низкие цены

На сегодняшний день можно не только выбирать страховую компанию, но и оценить стоимость страховки. Еще несколькими годами ранее такая возможность была недоступна, а все потому, что при расчете использовалась не только единая формула, но и одинаковая для всех базовая ставка, которая также устанавливалась Центробанком. Порога в 20%, как это происходит сейчас, не было. Но в связи с политикой страховых компаний и возможностью конкурировать, правительством было принято решение расширить рамки и выбирать размер базовой ставки в пределах установленных границ.

Если вы хотите выбрать для себя самую низкую цену на страховой полис ОСАГО, тогда отталкивайтесь от размера базовой ставки, которая заложена при расчетах в конкретных страховых компаниях. На 2019 год актуальны следующие значения для легковых автомобилей:

  • Росгосстрах – 4118 рублей;
  • Согаз — 4118 рублей;
  • ВСК — 4118 рублей;
  • Ренессанс — 4118 рублей;
  • РЕСО — 3604 рублей;
  • Ингосстрах — 3432 рублей;
  • МАКС — 3432 рублей;
  • Альфастрахование — 3432 рублей.

Как видите, выбрав, например, компанию Ингосстрах или АльфаСтрахование, вы сможете сэкономить 700 рублей, по сравнению с Ренессанс-страхованием и другими фирмами, где за основу берется предельный размер базовой ставки по состоянию на 2019 год.

Стоит отметить, что после внесения изменений в размер базовой ставки Центробанком, каждая страховая компания выбирает для себя оптимальное значение, которое будет закладываться в формулу для расчета, и отчитывается о принятом решении перед Центробанком и РСА (Российский Союз Автостраховщиков). С этого момента компания не имеет права вносить никакие изменения в размер ставки до того, как в силу не вступят новые поправки.

Как сравнить предложения от страховых компаний

Те водители, которые хотят дешевле застраховать свою машину, производят сравнительный анализ предложений по ОСАГО от разных страховых компаний на основе сопоставления стоимости. Однако такая позиция не всегда является верной. Ведь смысл обязательного страхования заключается в возмещении убытков при наступлении ДТП. И низкая цена за оформление страховки не всегда говорит о качестве предоставления услуг. Особенно это касается тех предложений, когда стоимость предельно дешевая у малоизвестных мелких страховщиков, что может говорить о мошенничестве. На практике такое происходит, когда при оформлении используют утерянные бланки или при наступлении страхового случая возникают проблемы с выплатами.

На основе всего вышесказанного хочется сделать вывод, что оценка стоимости страхового полиса при выборе обслуживающей страховой копании не всегда является верной. К подобному вопросу нужно подходить комплексно и помимо цены дополнительно оценить следующие параметры:

  • наличие действующей лицензии;
  • уровень платежеспособности фирмы;
  • состояние компании в профсоюзе;
  • развитость сети;
  • размер страховой премии;
  • как быстро производятся страховые выплаты;
  • наличие юридической помощи клиентам и круглосуточной поддержки.

Многие из перечисленных показателей говорят о надежности компании и ее стабильности на рынке страховых услуг, что является гарантией своевременной компенсации. Первые три пункта вы сможете узнать из специальных интернет-источников, в том числе и общероссийского экспертного рейтинга. Ну и, конечно же, нельзя не взять во внимание репутацию страховой организации, построенную на основе клиентских отзывов. Хорошо, если вы воспользуетесь рекомендациями своих друзей и знакомых. Если таковых нет, тогда обратитесь к форумам, где действующие клиенты делятся своими впечатлениями об обслуживании в той или иной страховой компании. Однако некоторые отзывы не всегда являются объективными и достоверными. Этот фактор также надо учесть при изучении репутации.

Если вы определились с несколькими компаниями, но не знаете, на какой остановиться, то в заключение для окончательного выбора можете перейти на сайт каждой из организации и ознакомиться с ее специальными предложениями и дополнительными преимуществами. Сегодня многие страховщики для привлечения новых клиентов применяют гибкую систему скидок, бонусов, а также прочие программы лояльности. В отдельных случаях интересные предложения для клиентов становятся решающими при выборе страховой компании.

Как дешево оформить полис ОСАГО

Оформление страховки является обязательным для каждого водителя. Многие компании предлагают ОСАГО дешево, но нередко покупка полиса осложняется из-за невыгодных для владельца автомобиля условий. К тому же, существует риск того, что страховщик не выплатит положенную сумму при повреждении ТС или его угоне. Из-за этого вопрос о том, где дешевле застраховать машину по ОСАГО, сохраняет актуальность.

Общие сведения

На территории РФ автострахование является обязательным. ОСАГО оформляют с целью защиты от расходов, связанных с возмещением ущерба при ДТП, повреждениях других авто. Полис по закону должен иметь каждый водитель, в том числе работники такси, так как иначе их могут лишить права управления транспортным средством.

Страховка позволяет защитить собственника ТС практически от любых ситуаций. Если по его вине произошла авария, повреждена чужая машина, нанесен ущерб здоровью других участников дорожного движения, компания осуществляют выплату компенсации.

ОСАГО оформляется на срок до 1 года. При этом, минимальный срок, на который можно купить страховку недорого, составляет 3 месяца. Данный вариант доступен водителям, использующим авто только в определенный сезон, в скором времени планируют продать ТС или долго пребывают в разъездах, из-за чего не управляют транспортом.

Как формируется стоимость

Тарифы на полис рассчитываются исходя из параметров, заложенных в действующих законах. За счет этого страхователю предоставляется гарантия того, что стоимость ОСАГО не будет непомерно завышенной из-за желания компании получить прибыль.

Базовые критерии

Выделяют несколько основных компонентов, влияющих на окончательную цену. Чтобы купить ОСАГО дешево, непременно следует учитывать факторы, исходя из которых формируется стоимость.

Читайте также  Как поменять компенсаторы на приоре?

К ним относятся:

  • Мощность двигателя ТС.
  • Регион, в котором зарегистрировано авто.
  • Возраст и стаж водителя.
  • Случаи ДТП.
  • Количество лиц, которые допускаются к управлению ТС.
  • Срок действия полиса.

На основе перечисленных базовых критериев подбираются коэффициенты, посредством которых удается точно рассчитать стоимость ОСАГО. Произвести вычисление можно самостоятельно, но проще воспользоваться специальным калькулятором онлайн.

Дополнительные компоненты

Полный список критериев, на основании которых формируется цена, зависит от компании, в которой производится страхование. Именно поэтому в некоторых СК могут предложить самое дешевое ОСАГО, в то время как в других полис окажется дорогой.

На стоимость могут влиять следующие факторы:

  • Вид и возраст ТС.
  • Наличие выявленных при техосмотре поломок.
  • Количество водителей.
  • Применение авто в коммерческих целях.
  • Наличие у водителя физических ограничений.

Внимание! Полная цена ОСАГО зависит от широкого спектра факторов. Поэтому чтобы застраховать машину выгодно, необходимо учитывать критерии, формирующие стоимость полиса.

Как сэкономить на покупке

Чтобы приобрести самую дешевую страховку ОСАГО, нужно ответственно подойти к выбору компании, а также воспользоваться дополнительными возможностями для снижения цены. Каждый из способов уменьшения стоимости имеет достоинства и недостатки, что непременно нужно учитывать перед оформлением.

Способы, позволяющие сэкономить:

  • Тщательный выбор компании. Чтобы снизить цену полиса, следует воспользоваться услугами предприятия, где самые выгодные базовые тарифы.
  • Сокращение срока. Если ТС используется нерегулярно, можно сэкономить на сроке страховки. При оформлении ОСАГО на несколько месяцев, водитель оплачивает половину стоимость полиса. Однако при постоянной эксплуатации машины такой вариант неудобен.
  • Скидка КБМ. Коэффициент бонус-малус позволяет снизить цену ОСАГО, если водитель не попадает в ДТП. При отсутствии аварийных ситуаций в течение 1 года полис будет дешевле на 5%.
  • Заключение нескольких договоров. Многие компании предлагают скидки при оформлении ОСАГО, КАСКО и других видов страхования. Поэтому владелец машины имеет возможность снизить стоимость полиса, одновременно застраховав свою жизнь или имущество.
  • Скидка за стаж и возраст. Для начинающих ОСАГО стоит дороже. При оформлении нередко вписывают имя опытных водителей, однако такой способ часто приводит к последующим затруднениям при получении страховых выплат.
  • Территориальный коэффициент. Учитывать этот критерий крайне важно, чтобы выяснить, где дешевле купить ОСАГО. В одних регионах цена полиса намного ниже, чем в других. Сэкономить можно зарегистрировав ТС там, где ТК ниже.

Важно знать! Также можно получить скидку, если приобретать полис через интернет. Предварительно следует выяснить,где дешевле купить ОСАГО онлайн. Многие СК позволяют совершить такую покупку и предоставляют за это бонусы.

Компании с лояльной ценовой политикой

При покупке автогражданки важно помнить о том, что дешевый полис не всегда гарантирует выгоду. Поэтому при выборе СК нужно обращать внимание не только на базовые тарифы, но и на степень надежности.

Наиболее выгодно оформлять страховку в следующих компаниях:

  • АльфаСтрахование.
  • ВСК.
  • РЕСО.
  • Ренессанс.
  • Согласие.
  • Ингосстрах.
  • СОГАЗ.
  • МАКС.
  • ЖАСО.
  • Росгосстрах.
  • Россельхозбанк.

Базовые тарифы в этих компаниях варьируются в зависимости от региона. В среднем, он составляет от 3500 до 4200 рублей.

Опасность дешевых полисов

Определив, где купить ОСАГО на выгодных условиях, нужно уделить внимание надежности такой покупки. Во многих случаях, если компания предлагает приобрести страховку дешево, это указывает на наличие подводных камней.

Важно знать! В большинстве случаев полис по низкой стоимости предлагают только неизвестные СК, действующие в пределах одного города или региона. С высокой вероятностью, цены ОСАГО в них будет ниже, чем у крупных страховщиков. Однако в случае аварии или других ситуаций, оговоренных в договоре, ненадежная компания не выплатит необходимую сумму и не покроет расходы, связанные с нанесенным ущербом.

Чтобы снизить потенциальный риск, рекомендуется пользоваться услугами СК с хорошей репутацией и большим количеством положительных отзывов со стороны других водителей. Это позволит исключить возможность обмана или затруднений при получении компенсации.

К тому же, в крупных компаниях реально приобрести полис по выгодной цене при определенных условиях, например при проведении акций со скидками. О добросовестности страховщика свидетельствует большое количество клиентов, высокий уровень выплат (не менее 50%).

Оформление ОСАГО – вопрос, затрагивающий каждого водителя. Приобрести полис можно во многих компаниях, однако далеко не всегда такая покупка окажется выгодной. Существует несколько способов, позволяющих законно снизить стоимость полиса. Но пользоваться ими следует только при условии отсутствия сомнений в выбранной страховой организации.

Как и где дешевле застраховать машину по ОСАГО?

Владельцам транспортных средств следует знать, что обязательное страхование автогражданской ответственности регулируется правительством нашей страны.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25 . Это быстро и бесплатно !

Тарифы на данный вид страхования также являются узаконенными. Однако стоимость ОСАГО может быть меньше в определённых страховых компаниях.

В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО?

Стоимость договора обязательного страхования складывается из двух составляющих:

  1. Базовая ставка. Она имеет разное значение для разной категории транспортных средств.
  2. Коэффициенты, которые накручиваются к базовой ставке.

Тарифы ОСАГО стандартные, но существует небольшой разбег в базовых ставках. Например, для легковых автомобилей базовая ставка по ОСАГО составляет от 3432 до 4118 рублей. Как правило, страховщики выбирают максимальное значение баковой ставки.

Узнать о том, какое значение базовый ставки используется в работе той или иной страховой компании можно непосредственно в офисе страховщика.

Рейтинг СК по выгодности

Следует сказать, что рейтинг страховых компаний по выгодности составить довольно сложно по следующим причинам:

  1. Существуют стандартные тарифы для расчёта полисов автогражданской ответственности.
  2. Различия в стоимости полисов при одинаковых параметрах происходит из-за базовой ставки, которая используется той или иной страховой компанией.
  3. Как правило, все страховщики применяют в своей работе максимальное значение базовой ставки.
  4. Страховщик может снизить ставку в любое время и на определённую категорию транспортного средства. Также это значение может быть снижено для автомобилей в конкретном регионе. Например, это значение может быть снижено для автомобилей категории В, которые зарегистрированы в Челябинской области. Узнать о таких показателях можно из рекламных источников, либо при оформлении договора.

От чего зависит стоимость полиса?

Как говорилось выше, стоимость страховки зависит от базовой ставки и применяемых к ней коэффициентов.

Существует перечень коэффициентов, которые применяются к тому или иному типу транспортного средства:

  1. Коэффициент территории. Зависит от того, в каком регионе стоит на учёте транспортное средство. За каждым регионом РФ закреплено своё значение данного коэффициента. Как правило, чем больше город, тем выше коэффициент.
  2. Бонус-малус. Значение данного коэффициента зависит от списка лиц, допущенных к управлению. Если водители, которые вписаны в договор, ездили безаварийно, то этот коэффициент будет низкий и положительно повлияет на стоимость страховки.
  3. Количество лиц, которые допущены к управлению. Существует ограниченный перечень водителей и неограниченный. Если список водителей неограничен, то данный коэффициент будет равен 1,8. То есть иметь повышающее значение.
  4. Для легковых автомобилей существует коэффициент мощности. Чем меньше мощность, тем дешевле страховка.
  5. Для грузовых автомобилей, которые используются с прицепом, будет применяться повышающий коэффициент, который равен 1,25.

Как дешевле застраховать авто ОСАГО?

Не смотря на то, что расчёт полиса является стандартным, существуют определённые хитрости, благодаря которым можно удешевить договор.

Выбор дешёвого региона по ОСАГО

Следует знать, что при расчёте стоимости договора берётся территориальный коэффициент того региона, в котором прописан собственник транспортного средства. Для того, чтобы сэкономить на данном показателе необходимо:

  1. Сделать собственником транспортного средства человека, который прописан в маленьком населённом пункте. Дело в том, что в сёлах, коэффициент территории имеет наименьшее значение. В некоторых он равен 1, также встречаются населенные пункты, в которых данный коэффициент равен 0,6 или 0,8.
  2. Если есть возможность, то можно сменить место регистрации. Особенно выгодно будет, это тем, кто имеет в собственности несколько автомобилей. Таким образом, можно сэкономить на ОСАГО значительно большую сумму денег.
  3. Территориальные коэффициенты всех регионов нашей страны приведены в специальной таблице. Ознакомиться с ней можно онлайн, она является общедоступной.

Оформить страховку на самого опытного водителя

Некоторые, ошибочно думают, что если страхователем сделать опытного водителя, у которого отсутствуют ДТП, то полис будет стоить дешевле.

Такое мнение является не верным по нескольким причинам:

  1. При расчёте стоимости учитываются все лица, которые допущены к управлению данным транспортным средством.
  2. Страхователь не оказывает никакого влияния на стоимость договора.
  3. В расчёте участвуют собственник, по нему определяется территориальный коэффициент. А также водители, которые вписаны в полис. Бонус-малую для расчёта берётся самый наименьший.
Читайте также  Как отключить иммобилайзер на Лада гранта?

Вписать в полис водителей со стажем больше 3 лет

Следует знать, что если в страховку вписать водителя, чей стаж вождения не достиг 3 лет, то стоимость страховки увеличиться на значительную сумму.

Существует коэффициент возраста и стажа водителей:

  1. Если стаж меньше трехлетнего барьера, а возраст водителя не достиг 22 лет, то полис будет дороже на 80%.
  2. В случае, когда водительский стаж меньше трёх лет, а возраст старше 22 лет, то данный коэффициент будет равен 1,7.
  3. Когда стаж водителя больше трёх лет, а его возраст младше 22, то значение этого показателя будет равно 1,6.

Таким образом, чтобы избавиться от удорожания страховки из-за молодого водителя, необходимо исключить его из списка лиц, допущенных к управлению.

Стоит сказать, что многие люди думают, что если сделать полис без ограничений, то он будет стоить дешевле, чем договор с молодым водителем.

Застраховать машину через интернет

В настоящее время все страховые компании обязаны продавать полисы ОСАГО через интернет. Данные полисы являются абсолютно законными и могут быть оформлены онлайн любым человеком.

Стоимость такой страховки абсолютно идентична той, которая выписывается на специальном бланке. Для того, чтобы оформить такой полис нужно совершить следующие действия:

  1. Выбрать страховую компанию.
  2. Зайти на ее официальный сайт.
  3. Найти раздел, где оформляются электронные полисы.
  4. Подготовить документы на машину или другое транспортное средство, диагностическую карту, паспорт собственника и страхователя и водительские удостоверения.
  5. Начать оформление, путём заполнения специальной формы на сайте.
  6. После выполнения расчёта, произвести оплату.
  7. Распечатать полис.

Электронный полис ОСАГО распечатывается на обычной бумаге. Данный договор имеет точно такую же силу, как полис, который оформлен на бланке страховой компании.

Стоимость ОСАГО регулируется законом нашей страны. Она может варьироваться в зависимости от базовый ставки, которую использует страховая компания.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

Самая дешевая страховка автомобиля ОСАГО

В данной статье мы поговорим про самое дешевое ОСАГО. В последние годы дешевая страховка автомобиля ОСАГО стала навязчивой идеей для многих автолюбителей.

В условиях действующего финансового кризиса владение автомобилем для многих граждан становится непосильной «ношей». Уход и эксплуатация машины пробивает серьезную брешь в общесемейном бюджете.

Поэтому желание автолюбителей сэкономить на страховании гражданской ответственности (ОСАГО) является понятным и вполне допустимым.

Тарифные ставки всех страховых компаний определены на государственном уровне Правительством Российской Федерации, поэтому существенных отличий между страховыми предложениями практически нет.

Однако, в некоторых случаях владельцы авто могут рассчитывать на покупку очень выгодного и дешевого полиса ОСАГО.

Самое дешевое ОСАГО

Параметры начисления ОСАГО

Стоимость полиса страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассчитывается индивидуально для каждого конкретного случая (автолюбителя).

При исчислении полного пакта ОСАГО в расчет принимаются следующие параметры:

  • Регион проживания владельца автомобиля – существует определенная градация карты России по аварийности.

Самыми опасными регионами и городами, в которых чаще всего случаются дорожно-транспортные происшествия являются Мордовии, Камчатка, Москва, Челябинск и т.д.

В этих населенных пунктах действуют самые высокие региональные коэффициенты. Самое дешевое ОСАГО можно приобрести в Еврейском автономном округе, Забайкальском крае и Республике Тыве.

  • Возраст, стаж и количество водителей – каждый из этих параметров имеет непосредственное влияние на общую стоимость «автогражданки».

Очень юный или слишком пожилой возраст водителя влечет за собой увеличения индивидуального коэффициента. Низкий водительский стаж негативно влияет страховку, увеличивая ее цену.

Большое количество водителей, эксплуатирующих автомобиль, ведет к увеличению аварийности и большей вероятности возникновения ДТП.

Таким образом, самая дешевая страховка автомобиля ОСАГО достанется автолюбителю среднего возраста (старше 22 лет), имеющему достаточный водительский стаж (более 3 лет) и единолично эксплуатирующему свое авто.

  • Мощность двигателя – чем больше лошадиных сил в автомобиле, тем большую угрозу он собой представляет и имеет самые разрушительные последствия в случае ДТП.
  • Наличие страховых случаев в анамнезе водителя – безаварийная езда ценилась во все времена, а вот аварии в прошлом автолюбителя, тем более по его вине, увеличивают стоимость страховки.

Страховые компании снижают цену «автогражданки» и применяю коэффициент «бонус-малус» (КБМ), который уменьшает стоимость ОСАГО на 5% за каждый год безаварийной езды.

Как можно снизить стоимость и приобрести самую дешевую страховку автомобиля ОСАГО

Существует несколько действенных способов уменьшить общую стоимость страхования ответственности автолюбителя и при этом не нарушить российское законодательство:

  1. Оформление автомобиля по адресу в сельской местности.

Если кто-то из ваших близких родственников проживает загородом (в селе, деревне, хуторе), то оформите свое авто на них.

Территориальный коэффициент, применяемый страховыми компаниями гораздо выше в крупных населенных пунктах (1,8-2,0 против 0,6-1).

  1. Вписание в страховку определенных водителей.

Автолюбители, чей водительский стаж менее 3 лет, а возраст моложе 22 лет, являются для страховщиков представителями категории потенциально опасных водителей.

Включение таких граждан в страховку увеличивает стоимость ОСАГО на 50-80%.

  1. Изучение страхового рынка вашего населенного пункта.

Прежде чем оформлять полис ОСАГО наведите справки во всех представительствах страховых компаний, имеющихся в вашем городе.

При кажущейся одинаковости тарифов, все же имеются существенные расхождения в цене.

К тому же некоторые компании, являющиеся новичками на рынке, ведут стратегию привлечения клиентов и предлагают полисы по очень выгодной цене.

  1. Безаварийная езда.

Каждый водительский год, в котором у вас не случалось ДТП, уменьшается коэффициент «бонус-малус» (КБМ) и соответственно общую стоимость страхового полиса.

Какие компании предоставляют самое дешевое ОСАГО

Конкуренция на рынке страхования гражданской ответственности так же неизбежна, как и в любом другом секторе экономике.

Но именно она дает возможность выбора для автолюбителей, которые ищут самое дешевое ОСАГО. В среднем по России стоимость базовой ставки «автогражданки» варьируется от 4118 до 3432 рублей.

По итогам года самыми лояльными по отношению к клиентам стали несколько страховых компаний:

  • Ингосстрах;
  • Альфа-страхование;
  • МАКС;
  • РЕСО-гарантия;
  • Ренессанс-страхование;
  • ВТБ-страхование.

Читайте также: где можно купить ОСАГО онлайн и как выбрать страховщика.

Маленькие хитрости по покупке страхового полиса

Приобретая страховой полис, в первую очередь обратите внимание на саму компанию.

Вас должны заинтересовать такие факторы, как:

  • наличие действующей лицензии – не стесняйтесь попросить агента продемонстрировать вам все необходимые документы, подтверждающие законность деятельности компании;
  • стоимость услуги – несмотря на то, что все автолюбители ищут самую дешевую страховку автомобиля ОСАГО, слишком низкая стоимость полиса без особых оснований на это (низкий КБМ) должна вас насторожить, скорее всего, вам предлагают купить поддельный полис;
  • широта спектра услуг – чем больше страховщик может предложить своим клиентам, тем больше доверия он вызывает.

Как не попасть в «лапы» мошенников

После увеличения базовых тарифов по страхованию «автогражданки» появилось огромное количество мошеннических страховых компаний и агентов. Чтобы не угодить в «сети» таких недобросовестных страхователей, будьте предельно внимательны.

Вас должно насторожить:

  1. Звонок от страховой компании, предлагающей продлить страховку до окончания срока действия полиса.

Таким образом, бывшие сотрудники фирм пытаются «увести» клиентов из базы и «навариться», оформив поддельный полис. Будьте внимательны при поступлении таких звонков.

Не принимайте никаких решений и в обязательном порядке позвоните в офис фирмы для уточнения данных страхового агента.

  1. Настойчивое желание страховщика встретиться для оформления полиса на нейтральной территории или дома у клиента.

Даже если вы привыкли работать с определенным мобильный агентом страховой компании, при встрече проверьте его документы (доверенность от страховой компании на право заключать страховые полисы ОСАГО, агентский договор и т.д.).

  1. Низкая стоимость полиса ОСАГО.

Мошенники в некоторых случая специально устраиваются в страховые компании, где на них оформляют определенное количество полисов ОСАГО. После проведения нескольких оформлений страхования, такой агент заявляет об утере полисов.

После разбирательств и увольнения на руках у мошенника остается достаточное количество страховых бланков. Естественно они внесены в базу как недействительные, но на вид эти полисы не вызывают никаких сомнений.

При получении такого «заманчивого» предложения от агента, проверьте номер страхового полиса по общедоступной базе (сайт Российского союза автостраховщиков).

Если при общении со страховым агентом вы заподозрите что-то неладное, сразу же отказывайтесь от сделки и обращайтесь в ближайший офис выбранной вами компании. Это может увеличить время на оформление полиса ОСАГО, но сбережет ваши денежные средства и нервы.