Можно ли заложить кредитный автомобиль?

Сдать в ломбард кредитную машину

Когда срочно нужна крупная сумма, найти ее быстро не получается. Хорошо, когда у человека есть обеспеченные родственники или друзья, готовые выручить в трудную минуту. Но иногда единственным выходом становится решение сдать кредитную машину в ломбард, ведь продать ее точно не получится. Залог такого автомобиля также является сложной задачей, но есть организации, готовые оформить подобную сделку. Самое важное при этом – не попасться на уловки мошенников.

Поможет ли автомобильный ломбард?

Всем известны ломбарды в привычном понимании этого слова, но в последнее время стали популярны автоломбарды, куда можно заложить кредитную машину или другой транспорт. Законодательство в отношении банков достаточно жесткое, как правило, им можно доверять. Другие финансовые организации необходимо тщательно проверить, прежде чем заключать с ними договор займа. С другой стороны, для быстрого получения денег здесь вам нужны только паспорт и документы на машину.

Оформление всех необходимых бумаг в автоломбарде происходит в течение этого же дня. Транспорт оценивается специалистами данной организации, после чего он отправляется на стоянку. Затем заемщик получает деньги, в большинстве случаев пользоваться машиной он не сможет, пока не погасит долг. Заложить кредитное авто в такой организации просто и удобно, но вам придется оплатить услуги хранения и проценты за пользование заемными средствами.

Внимание! В случае нарушения условий кредитного договора и погашения авто реализуется, задолженность оплачивается за счет этих средств.

Если приведенные выше условия автоломбардов вас не устраивают, существует другой выход. Можно обратиться в специализированные компании, которые скупают машины, даже находящиеся в залоге у банка. Так вы сможете оперативно получить деньги, но, конечно, меньше рыночной стоимости автомобиля.

Что делать?

Законодательство запрещает продавать или другим способом отчуждать кредитные автомобили. Однако повторно заложить машину в автоломбарде все же можно. При этом необходимо учесть следующие рекомендации:

  • оценку машины можно провести в специализированной компании или через сотрудника ломбарда;
  • обязательно выясните все детали последующего кредитования, чтобы не попасть в неприятности;
  • если параметры предложенного займа непонятны, лучше пригласить юриста, который поможет разобраться в деталях договора.

Важно правильно оценить условия нового займа в автоломбарде. Они не должны быть значительно хуже, чем по старому автокредиту, иначе никакого смысла в том, чтобы заложить машину просто нет. Обязательно уточните все непонятные моменты и оцените возможные риски, иначе велика вероятность нарваться на мошенников.

Обзор автомобильных ломбардов

Если вы решили заложить машину, уже являющуюся обеспечением по кредиту, стоит тщательно проверить надежность ломбарда. Для этого можно почитать отзывы о данной компании в интернете или узнать мнение экспертов. В любом случае внимательно изучите договор займа. При возникновении вопросов или сомнений максимально подробно выясняйте все условия кредитования. Посмотрим, какие автоломбарды наиболее популярны у автовладельцев.

Ломбард «АвтоФинанс» принимает в залог легковые, грузовые автомобили и спецтехнику. Получить наличные средства здесь возможно в течение получаса. Основные условия кредитования:

  • сумма от 20 тысяч до 20 млн. рублей, она зависит от оценочной стоимости машины;
  • процентная ставка начинается от 1,5% в месяц;
  • срок погашения до 12 месяцев, он рассчитывается индивидуально;
  • без поручительства.

Важно! При невозможности вернуть деньги в оговоренное время можно бесплатно продлить срок погашения.

Компания «АвтоФинанс» предлагает разные варианты кредитования. У них есть программа под залог машины и ПТС. В первом случае авто остается на охраняемой парковке, что гарантирует его сохранность. Клиентами ломбарда являются не только частные лица, но и организации. Положительное решение гарантировано всем обратившимся, ведь долг будет обеспечен залогом автомобиля.

Для получения денег в долг нужны только паспорт, ПСТ и свидетельство о праве собственности. Предоставлять справку о зарплате не нужно. Также не придется отчитываться о целевом использовании средств, потому как заемщик вправе потратить их по своему усмотрению.

Заложить машину возможно в автоломбарде «Европейский Экспресс Кредит». Срок оформления кредитной сделки здесь такой же – чуть больше получаса. За это время сотрудники компании осмотрят и оценят транспорт, подготовят все необходимые документы и выдадут деньги.

На каких условиях можно заложить машину? Процентная ставка начинается от 3,5% в месяц, но в периоды акций она бывает значительно ниже. Это больше, чем в предыдущем автоломбарде, зато машина остается в пользовании владельца. Сумма ограничена оценочной стоимостью авто – не более 90% от этой величины, получить в долг можно от 50 тысяч до 6 млн. рублей. Срок выплаты – от 1 месяца до 3 лет.

Для оформления автозайма необходимы паспорт, водительские права, ПТС и свидетельство на машину. Предоставлять справку о доходе не нужно. Заемщиками могут выступать только частные лица в возрасте от 18 лет, являющиеся собственниками данного авто. В качестве гарантии погашения долга необходимо оставить в ломбарде ПТС.

Еще одно место, где можно заложить машину или паспорт на нее – компания «5 Колесо». Фирма уверяет, что сможет оценить авто и оформить документы на кредит всего за 15 минут. Основные условия автозайма выглядят следующим образом: сумма до 20 млн. рублей (но не более 95% от стоимости авто), процентная ставка от 3% в месяц, срок до 1 месяца (но может быть и больше на индивидуальных условиях).

Автомобиль может остаться у вас, если вы выбираете программу кредитования под залог ПТС. Правда, процентная ставка в этом случае будет выше – от 5% в месяц. К тому же, получить на руки вы сможете только 80% от стоимости.

Чтобы заложить машину и получить наличные, необходимо предоставить паспорт, ПТС и свидетельство на авто. Заемщиком сможет стать гражданин России в возрасте от 18 лет, являющийся владельцем автомобиля. Положительное решение не гарантировано, но поступающие заявки рассматриваются очень лояльно.

Деньги под залог автомобиля: как получить и на что обращать внимание?

Заём под залог автомобиля приходит на выручку, когда срочно понадобились деньги, а времени на оформление кредита нет. Это действительно может стать выходом из ситуации. Но важно взвесить все плюсы и минусы и учесть подводные камни, чтобы успеть вовремя рассчитаться с кредиторами и не остаться без машины. Разберем ситуацию подробнее.

Что такое заём под авто и где его можно оформить?

Микрокредит с использованием автомобиля может быть двух видов:

  1. Заём под ПТС: автомобиль остается в вашем распоряжении, вы можете использовать его в течение всего срока займа.
  2. Собственно заём под авто: транспортное средство остается на специальной охраняемой парковке до выплаты займа.

Вы обращаетесь в такую организацию и предоставляете автомобиль для оценки. Оформить его можно в течение пары часов, пакет документов при этом минимальный. Многие организации работают онлайн – тогда вы можете оставить заявку на сайте компании, заполнить анкету и дождаться, пока с вами свяжется менеджер. Если такой возможности нет, то вы можете самостоятельно приехать в офис выбранной организации на автомобиле с небольшим пакетом документов.

В зависимости от условий ломбарда, автозалог оформляется по праву собственности или по генеральной доверенности.

Плюсы автозайма:

  • цель вашего займа ломбарду не интересна, как и форма ваших доходов;
  • вам не понадобится предоставлять какие-либо сведения о зарплате и трудоустройстве;
  • быстрое оформление, вы получаете деньги в день обращения;
  • срок вы можете выбрать минимальный – от пары дней до пары недель, но можно и дольше;
  • добросовестные ломбарды заключают честные договоры без скрытых платежей и комиссий, а также позволяют досрочно погашать заём без штрафов;
  • если вы берёте заём под залог ПТС, то можете свободно пользоваться авто. Если машина остаётся у ломбарда, то на охраняемой стоянке её ни что не грозит, а сохранность авто гарантирует акт приёма-передачи.

Минусы автозайма:

  • процентные ставка, которые будут в разы выше, чем в банках. Переплата по автозайму на долгий срок может оказаться значительной;
  • обращения в МФО и ломбарды влияют на кредитную историю: если вы просрочите платеж или задолжаете кредиторам, то это отразится на вашей репутации. К тому же, банки не особо доверяют клиентам ломбардов и микрофинансовых компаний, поэтому увлечение займами может повлиять на будущее кредитное решение;
  • если вы не будете выплачивать заём, то ломбард заберёт ваш автомобиль, но выставить на торги авто организация может не раньше, чем через месяц после окончания действия кредитного договора. Если вы в течение этого срока заявляете о своём намерении выкупить авто, то ломбард не может этому препятствовать.

Подводные камни и гарантии:

  1. Уточните, является ли экспертная оценка авто, оформление займа и хранение автомобиля на стоянке бесплатным.
  2. Вы можете по желанию застраховать автомобиль на время его нахождения на стоянке ломбарда.
  3. Обратите внимание на условия погашение платы за пользование кредитом – это может быть единовременный взнос или ежемесячный, если вы оформили заём на долгий срок.
  4. Проверяйте любые ломбарды и микрофинансовые организации на сайте Банка России. Если такой организации в реестре нет – забывайте о ней и проходите мимо.

Сумма автозайма

Стоимость выставляет оценщик после осмотра вашего транспортного средства, размер займа зависит от марки автомобиля, модели, пробега и возраста машины. Вы получаете 40 – 90% от стоимости автомобиля. Для каждого клиента сумма устанавливается персонально.

Если сумма, выставленная оценщиком, и условия займа вас устроят, вы подписываете договор и получаете деньги.

Читайте также  Чем очистить пластик в салоне автомобиля?

Какую сумму можно получить:

  • при оформлении займа под залог ПТС вы получаете от 50 до 60% от стоимости машины;
  • если решили оставить авто на стоянке и оформить заём под залог машины, то от 50 до 90%.

В итоге вы получаете около 100 тыс. рублей в среднем, если закладываете бюджетный легковой автомобиль. Если ваше авто более престижное и новое, то можете получить и до миллиона рублей.

Ставки и проценты по автозайму

По данным «Выберу.ру», МФО устанавливают ставку от 0,03% в день до 4% в день, в среднем в неделю автоломбард может установить для вас ставку около 1,45%. Ставка также зависит от стоимости автомобиля: чем дороже модель, тем ниже процент. Кроме того, значение регулируют требования Банка России – например, во втором квартале прошлого года недельная ставка не могла быть выше 1,73%. Помните, что это только на первый взгляд небольшие проценты – в месяц выйдет 7,52%, а в год – 90,181%.

Значения полной стоимости кредита в ломбардах ЦБ пересматривает каждый квартал, поэтому они могут незначительно меняться.

На какой срок можно получить заём под авто?

В среднем – от одного дня до трёх лет, но вряд ли вы захотите платить такие проценты в год. Но, если вы, например, возьмёте заём на короткий срок и погасите его без просрочек, то ломбард может продлить договор с вами. Условия продления займа у каждой организации свои, они указаны в договоре.

Когда и как можно получить деньги?

Практически сразу в день обращения в ломбард. Вы получаете заём любым удобным способом после подписания договора: наличными в кассе ломбарда, на банковскую карту или счёт.

Какие требования может вдвинуть автоломбард?

Итак, чтобы получить заём под авто вы должны всё же предоставить кое-какие документы в МФО или автоломбард. Также кредиторы могут выдвинуть требования к автомобилю.

Требования к заемщику:

  • вы должны быть владельцем автомобиля;
  • возраст от 18 – 21 года до 65 – 69 лет;
  • понадобится ваш паспорт с пропиской в регионе обращения, а также…
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • водительское удостоверение;
  • иногда – полис ОСАГО, но такое можно встретить нечасто.

Плюсы – вам не нужны справки с места работы, о подтверждении дохода или копия трудовой книжки. Это удобно, если у вас нет постоянной работы или вы работаете на себя.

Требования к автомобилю:

  • если вы взяли авто в кредит и еще не выплатили ссуду, то такой залог ломбард не примет;
  • заложенные, арестованные или нерастаможенные автомобили тоже не принимаются в качестве залога;
  • некоторые ломбарды и МФО не принимают в качестве залога старые автомобили, например, ТС, выпущенные до 2005 года.

Оставить в качестве залога в автоломбарде можно практически любой вид транспорта, не только легковушку. Организации принимают и мотоциклы, и спецтехнику, грузовики, эвакуаторы, тракторы, и даже водный транспорт. Поэтому, если вы решите на время зимы оставить под залог катер, моторную лодку или даже яхту – всегда пожалуйста. С тем же успехом можете летом заложить снегоход.

Как оформляют автозаём?

После того, как вы выберите организацию, посетите офис и специалист автоломбарда или МФО оценит ваш автомобиль, проверит документы, можно приступать к оформлению договора.

  1. В документе будет указана итоговая сумма займа и срок действия микрокредита, процентная ставка, реквизиты сторон и данные об автомобиле;
  2. Если вы оставите авто в залог на стоянке, то специалист автоломбарда оформит акт приёма-передачи машины. В документе он укажет состояние авто на момент оформления займа, подписанный акт гарантирует вам возврат ТС в исходном состоянии. После заключения сделки вы получите залоговый билет, договор и акт приёма-передачи авто;
  3. Если вы оформляете заём под залог ПТС, то акт приема-передачи не нужен.

Помните, что первое и главное правило кредита любой формы – внимательно прочитать условия договора перед его подписанием. У разных автоломбардов и МФО условия договора могут отличаться.

Ознакомиться со списком таких организаций, а также подробными условиями займа вы можете на страницах «Выберу.ру» в разделах «Займы под авто» и «Займы под ПТС».

Из каких этапов состоит процедура оформления кредита под залог ПТС кредитного авто?

Кредитование является востребованной услугой у населения, однако не все граждане могут получить заем. Нередко присутствуют просрочки по платежам или высокая платежная нагрузка. Эти препятствия не являются помехой, если оформить кредит под залог транспортного средства. Но и здесь можно столкнуться с трудностями, если машина уже выступает объектом обременения. В этом случае, клиент банка вправе получить в автоломбарде или у другого кредитора наличные под залог ПТС (иными словами оформить залоговое обеспечение на кредитное авто).

Какие автомобили принимаются в залог

Получить кредит наличными с залогом под кредитный автомобиль можно при условии, что имеется соответствие требованиям ломбарда или банка. Финансовые учреждения выдвигают следующие требования к автомобилям:

  1. Регистрация ТС в том же регионе, где имеется банковское отделение.
  2. ТС, а также необходимые документы находятся в пользовании владельца.
  3. Возраст автомобиля не превышает 15 лет.
  4. Возраст отечественного авто не превышает 10 лет.
  5. Отсутствуют аресты на транспортное средство.
  6. Автомобиль не находится в розыске и не выступает предметом преступления.

Для того чтобы получить деньги под залог кредитного автомобиля в Москве или другом регионе страны, требуется соответствие презентабельному внешнему виду, а также самостоятельное передвижение машины.

Реально ли заложить кредитный

Заемщик может быстро оформить денежные средства в финансовой компании при условии, что требуется небольшая сумма, при этом по действующему кредиту отсутствует большая задолженность. При этом следует соответствовать следующим условиям:

    паспорт транспортного средства (ПТС), а также авто остается в пользовании непосредственного заемщика; имеются на руках все документы, чтобы взять кредит с залогом авто в банке или у другого кредитора; год выпуска транспортного средства соответствует требованиям финансового учреждения; имеется положительная или плохая кредитная история, но без крупных просрочек по текущей ссуде, где залогом выступает автомобиль.

При соблюдении этого ряда условий, кредитор может выдать деньги под залог ПТС кредитного автомобиля.

Где могут принять в залог кредитный автомобиль

Выдать деньги наличными в день обращения под залог кредитного авто могут следующие учреждения:

    банки, которые предоставляют подобные программы кредитования; частные кредиторы; финансовые компании, занимающиеся частным кредитованием; наличные выдает автоломбард под залог кредитного автомобиля; учреждения, занимающиеся выкупом транспортных средств.

Каждое учреждение для клиента предлагает свои определенные условия, однако также выдвигаются определенные требования к заемщику и автомобилю.

Требования к заемщикам

Компании предоставляют денежные займы при условии, что заемщик соответствует следующим требованиям:

    присутствует российское гражданство; заемщик находится в возрасте от 21 года до 75 лет; имеются все необходимые документы; автомобиль соответствует возрастным критериям; у клиента имеется официальный доход.

Также кредиторы обращают внимание на кредитную историю (не должно быть серьезных действующих просрочек). Кроме того, автомобиль не должен находиться в аресте у судебных приставов или правоохранительных органов.

Процедура залога кредитного авто

Получение кредита, а также условия займа кредитного авто подразумевают исполнение заемщиком следующего алгоритма действий:

    подбор оптимального варианта кредитования; подготовка необходимой документации; подача заявки на кредитную программу; оформление договоренности сторонами; исполнение кредитных обязательств заемщиком.

Каждый этап требуется рассмотреть подробно, чтобы заемщик не столкнулся с трудностями при оформлении.

Поиск вариантов

При подборе оптимального варианта, рекомендуется учитывать следующий ряд моментов:

    максимальная сумма, которая предлагается кредитором; ставка по процентам при получении ссуды; репутация кредитора в широких массах; требования, которые выдвигаются к клиенту, а также машине; способы погашения задолженности; размер и порядок начисления штрафов в случае нарушения договора.

При оформлении такой ссуды, клиент должен понимать, что при серьезном нарушении договора, права собственности на ТС могут перейти к кредитору.

Сбор документов

Для того чтобы оформить подобную программу кредитования, требуется подготовить следующий пакет документов:

    общегражданский паспорт заемщика; ПТС и СТС на кредитный автомобиль; КАСКО на объект залогового обеспечения; водительское удостоверение и ОСАГО (при необходимости); справка о доходах (при необходимости); второй документ, удостоверяющий личность (ИНН или СНИЛС).

Также может потребоваться справка и выписка из банка, где авто уже выступает в качестве объекта обеспечения.

Подача заявки

Этот этап можно выполнить, как при непосредственном визите к кредитору, так и в удаленном режиме через сайт учреждения:

    заполняется анкета на кредитование; предоставляется информация о заемщике; предоставляются данные об автомобиле; подаются сведения о действующем кредите; прикладываются все необходимые документы.

После подачи заявки, она обрабатывается и передается на рассмотрение кредитору, где принимается решение о целесообразности или невозможности выдачи займа. О чем впоследствии уведомляется заемщик.

Оформление договора

Основным этапом процесса кредитования, является момент заключения договора между банком и клиентом. Это происходит после принятия положительного решения по заявке, кредитор и заемщик заключают соглашение на ссуду:

    здесь прописывается вся информация о заемщике; указываются все сведения о кредиторе; прописываются данные о предмете залога; указываются сведения о ссуде; прописывается информация о порядке погашения, а также возможных последствиях при нарушении соглашения.

После подписания сторонами договора, как правило, часть кредитных средств направляется кредитором на погашение действующей ссуды, а остальная сумма выдается клиенту на руки.

Выполнение долговых обязательств

После получения денежных средств, заемщику остается только своевременно гасить свою задолженность по кредиту. Здесь требуется вносить платежи в соответствии с представленным графиком, либо в досрочном порядке. Переводы средств можно совершать любым удобным способом, что предусмотрено условиями договора.

Читайте также  Как поменять лампочку ближнего света на приоре?

Видео: как взять автокредит

Как не лишиться своего автомобиля, обращаясь в автоломбард?

Содержание

  • Когда автоломбард может забрать автомобиль?
  • Процесс изъятия авто

Каждый из нас хотя бы раз в жизни сталкивался с ситуацией, когда срочно нужны деньги. Оформить кредит в банке могут далеко не все, так как эти учреждения предъявляют к заемщикам достаточно высокие требования. Существуют ли другие варианты решения финансовых проблем? Сегодня выдачей займов занимаются не только банки, но также и автоломбарды. Это связано с тем, что у многих людей есть машины, которые можно заложить в ломбард под выгодный процент. Есть ломбарды, которые выдают займы под залог ПТС. Благодаря этому владелец транспортного средства может пользоваться им после получения денег. Однако большинство таких организаций все же требуют не ПТС, а сам автомобиль. Он остается на охраняемой площадке или помещается в гараж и находится там до полного погашения займа. Не удивительно, что заемщика волнует вопрос: может ли автоломбард забрать у него автомобиль? Рассмотрим этот вопрос более детально.

Когда автоломбард может забрать автомобиль?

На первый взгляд, получение займа под ПТС в автоломбарде не представляет ничего сложного. Подаются необходимые документы, проводится оценка транспортного средства и на определенный срок выдается необходимая сумма. Обычно долг погашается в течение нескольких месяцев. Некоторые организации дают возможность оформить его на несколько лет. Казалось бы, все предельно просто и понятно. Однако не редкими бывают случаи, когда заемщик теряет работу, у него снижается заработная плата или возникает ситуация, из-за которой он не может своевременно погасить долг. Возможно, первая просрочка может сойти ему с рук, но если он и дальше не будет вносить платежи, автоломбард начнет угрожать изъятием автомобиля.

Стоит ли паниковать, если автоломбард, выдавший займ под залог ПТС, забирает авто? Конечно же, да! Но опускать руки еще рано. Следует внимательно изучить договор. В нем прописываются условия, на которых может быть изъято транспортное средство. В частности, в этом документе указываются сроки такого изъятия в случае невыплаты долга. Если угрозы начали поступать задолго до наступления такого срока, то можно обратиться в суд и отстоять свои права.

Процесс изъятия авто

Автоломбард, который выдал займ под ПТС авто, не имеет права забрать его сразу же после того, как заемщик пропустил платеж. Это можно сделать только после принятия такого решения судом. Весь процесс изъятия можно разделить на несколько основных этапов:

1. Начисление штрафа за просрочку платежа. Он растет каждый день, поэтому с его оплатой лучше не затягивать.

2. Отправка уведомления о необходимости погашения долга. Также автоломбард, предоставивший займ под ПТС в Москве или другом российском городе, предупреждает заемщика о возможных негативных последствиях невыполнения его обязательств.

3. Направление в суд иска об изъятии транспортного средства у должника. Только после решения суда автоломбард может забрать машину.

Следует отметить, что на каждом этапе (за исключением рассмотрения в суде) заемщик может погасить долг и таким образом сохранить свой автомобиль. Если он не может погасить задолженность целиком, можно договориться о рассрочке платежа.

Обращение в автоломбард, предоставляющий займы под залог ПТС в Москве, это один из вариантов получения кредитных средств для автовладельцев. Однако, как показывает практика, он достаточно рискованный. Чтобы не переживать по поводу потери своего транспортного средства, необходимо обращаться в надежные финансовые компании, такие как CarCapital. Здесь можно оформить займ под залог ПТС авто на максимально выгодных условиях.

Кредит под залог авто – как это работает?

В настоящее время ситуации, когда требуется крупная сумма денег на покупку транспортного средства, а собственных накоплений недостаточно, случаются довольно часто. Оформление кредита под залог автомобиля становится для автолюбителя реальным выходом из сложившегося положения. Обращаясь в банк, заемщик получает сумму, достаточную для покупки нового или подержанного транспортного средства. Рассмотрим, как оформить кредит под залог автомобиля. Что важно знать, перед тем как обращаться в банк? Какие особенности процесса кредитования физических лиц с обеспеченным залогом?

Содержание статьи:

  • 1. Как взять кредит под залог автомобиля?
  • 2. Как оформить заем?
  • 3. Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля

Как взять кредит под залог автомобиля?

Заем с обеспечением в виде паспорта технического средства (ПТС) или за счет покупаемого автомобиля выдается как банковскими, так и микрофинансовыми организациями. Последние предлагают более внушительные процентные ставки и минимальный срок возврата предоставленной денежной суммы. Большинство граждан, которые нуждаются в надежном финансовом партнере, выбирают банки с выгодными условиями по кредитам под залог автомобиля.

При оформлении доступны два варианта обеспечения займа:

  • передача транспортного средства на весь период погашения долга;
  • предоставление только технического паспорта автомобиля.

Первый вариант предполагает более выгодные условия кредитования, по второму – владелец авто может эксплуатировать транспортное средство без ограничений, кроме процесса продажи и дарения во время выполнения долгового обязательства.

Порядок оформления кредита под залог практически одинаков во всех банковских учреждениях. Основными требованиями, которые предъявляют заемщику, являются:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • постоянный источник дохода — подтвержденный непрерывный стаж на одном рабочем месте не менее 4 месяцев, при общем трудовом от 1 года;
  • прописка или наличие недвижимого имущества в регионе нахождения банка;
  • наличие прав собственности на автомобиль или нотариально заверенная доверенность.

Чтобы оформить кредит под залог транспортного средства, необходимо будет предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, идентифицирующий личность (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
  • ПТС, СРТС (свидетельство о регистрации).

Прежде чем подавать заявку на одобрение займа, стоит изучить разные предложения. На сайтах крупных банков размещены кредитные калькуляторы, которые помогут наглядно рассчитать примерный размер ежемесячных взносов, сумму переплаты, процентную ставку в зависимости от введенных параметров. Например, одним из выгодных предложение Локо-Банка является кредит под залог авто, одобрение по которому заемщики получают в короткие сроки. Сумма займа — до 5 млн рублей при сниженной процентной ставке. При досрочном погашении долга банк не начисляет дополнительные комиссионные сборы. Для оформления займа потребуется только два документа: заявление и паспорт. Возможность подать заявку онлайн на сайте банка значительно облегчает задачу и ускоряет процесс получение кредита под залог автомобиля.

Как оформить заем?

Процедура получения кредита под залог авто состоит из следующих этапов:

  • сбор документов;
  • составление и подача заявки лично при посещении банка или онлайн;
  • ожидание результата одобрения (в среднем, решение принимается в течение 3-4 рабочих дней, но возможен и более длительный период).

При положительном ответе менеджер кредитной организации связывается с клиентом и назначает день для подписания договора. После этого денежные средства перечисляются на счет покупателя или выдаются наличными. Дополнительно составляется акт приема-передачи транспорта, если он будет храниться на платной стоянке.

В среднем, при оформлении кредита под залог можно получить сумму, равную 70% от стоимости авто. Цена определяется комиссией, которую организует банк и страховая компания. Процентная ставка зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса, технического состояния автомобиля и его даты выпуска, кредитной истории заемщика. Клиенту потребуется оформить страхование транспортного средства, что является одним из условий получения денег в банке.

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля

Заем с обеспечением в виде транспортного средства несколько отличается от получения других кредитов. В данном случае вероятность отказа гораздо ниже. Рассмотрим основные преимущества:

  • Не требуются поручители, так как для банка гарантией оплаты по долговому обязательству будет заложенный автомобиль.
  • Получение одобрение при плохой кредитной истории.
  • Возможность оформить крупную сумму денег при условии залога нового и дорогого по стоимости автомобиля.
  • Минимальный пакет документов.
  • Более низкая процентная ставка по сравнению с другими кредитными предложениями.
  • Можно пользоваться транспортным средством при условии, что в залог остается ПТС.

К минусам данного вида кредитования можно отнести:

  • Возможность остаться без автомобиля, если заемщик не выплатит долг перед банком.
  • Размер кредита зависит от стоимости и состояния авто, предоставляемого в залог.

Таким образом, клиент банка может быстро получить необходимую сумму денег при предоставлении транспортного средства в качестве обеспечения. Если в залог остается ПТС, то он вправе эксплуатировать и передавать право на управление авто по доверенности. Чтобы сделка прошла взаимовыгодно, необходимо тщательно изучить все детали кредитного договора. А своевременное внесение платежей и соблюдение банковских условий позволит сохранить автомобиль в своей собственности.

Как получить залог под кредитный автомобиль: особенности оформления сделки, требования к имуществу и порядок получения займа!

Залог под кредитный автомобиль предполагает выдачу займа в сумме, рассчитывающейся от стоимости машины. Правда, это правило действует только для тех кредиторов, которые осуществляют предварительную оценку стоимости объекта залога. К заимодателям, которые не всегда оценивают стоимость ТС, относятся некоторые частные кредиторы.

В целом, из-за предоставления обеспечения в виде авто, можно рассчитывать на большой лимит по ссуде. А деньги под залог кредитного автомобиля при нецелевом заимствовании доступны в полной сумме наличными.

Какой кредитный автомобиль нужен

Сразу определимся с тем, что залоговые кредиты являются изначально целевыми и нецелевыми. Поэтому залогом кредитного авто является либо транспортное средство, которое приобретается за заемные средства, либо уже имеющееся в собственности. В первом случае цель получения денег подтверждается в обязательном порядке. Более того, если заемщик кредитуется в банке, кредитор напрямую переведет деньги по займу продавцу авто. Во втором случае, имеет место быть потребительский займ с обеспечением.

Читайте также  Аварийный режим АКПП что это такое?

Для целевого кредита следует лишь выбрать автосалон и определенную марку, далее остается выбрать кредитора, из числа тех, с которым сотрудничает автосалон. Чтобы получить деньги под залог кредитного авто следует заранее выяснить, какой автомобиль готов рассмотреть заимодатель. Обратите внимание на то, что станет препятствием в получении автозалога во многих случаях:

    авто находится в аварийном состоянии, требует замены дорогостоящей запасной части или в целом находится не на ходу; машина устарела физически и/или морально. Залогом не станет ТС старше 25-ти лет; машину нельзя оформить под залог из-за имеющихся на то ограничений от государственных или прочих органов (таможня, суды, ФССП); машина является кредитной, заимодатель не готов принять перезалог; для банка важно наличие страховки, поэтому без ОСАГО (как минимум), дело не обойдется.

Очень придирчиво банки относятся к авто отечественного производства. Их обычно не рассматривают в качестве кредитных авто или выставляют к ним больше требований, чем к иномаркам.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Подходящий кредитный автомобиль для залога – не единственное требование заимодателей. Представьте, что в банк за ссудой обратился 17-ти летний, конечно же, неработающий, молодой человек. Либо мужчина в подходящем по требованиям в возрасте, но официально безработный или с плохой кредитной историей и без возможности предоставить дополнительные подтверждения надежности.

Банки относятся к наиболее требовательным кредиторам, на их «запросы» и будем ориентироваться.

  1. Из приведенного примера, сразу бросилось в глаза обращение несовершеннолетнего парня в банк. Поэтому в первую очередь смотрят на возраст заявителя, лучше всего, если он будет старше 21-22 лет.
  2. Гражданство обратившегося гражданина. Автозалог могут оформить российским гражданам, в исключительных случаях для представителей близлежащих регионов: Беларуси, Армении или Казахстана.
  3. Платежеспособность. Очень сложно найти банк, который дополнительно не запросит еще и справку о доходах, а также копии подтверждающих легальную занятость документов.
  4. Прочие социально-демографические факторы, способные влиять на кредитоспособность и решение об оформлении залога кредитного авто. Это наличие в собственности недвижимости, количество детей на иждивении, наличие дополнительных легальных заработков.

Из приведенных выше аргументов складывается общая кредитоспособность, которая рассчитывается заимодателем. Очень важным этапом является проверка истории прошлых выплат по кредиту. Если она негативная – шанс получить новый кредит снижается.

Какие документы понадобятся

Чтобы не забыть собрать все справки и ксерокопии документов, нужно заранее уточнить необходимый пакет бумаг. Больше всего справок нужно собрать при обращении в банки. С личным и техпаспортом можно получить кредит под залог авто у других кредиторов: ломбардов, в кредитных компаниях или посредством частного займа.

Если Вы решили обратиться за деньгами в банк, то не забудьте собрать:

    справку о доходах. Если работаете по найму – копию трудовой книги; сделайте ксерокопии всех страниц паспорта и не забудьте принести оригинал; вторым документом будет СНИЛС или ИНН; для ИП понадобится свидетельство о регистрации; если оценка стоимости проводилась ранее обращения в банк, предоставляется акт оценки. Помните о том, что его срок актуальности не превышает 6 месяцев.

Отдельно проверят наличие страховки на авто. Личная может быть оформлена в офисе банка.

Если обращаться с плохой кредитной историей за кредитом под залог авто, для увеличения вероятности одобрения заявки лучше всего предоставить в банк дополнительные документы, которые скажут о Вашей благонадежности. Это могут быть:

    подтверждение наличия в собственности объекта недвижимости; диплом о наличии образования; подписанное согласие не увольняться с текущего места работы до полного погашения кредита; справки о доходах в свободной форме, предоставление дополнительных источников легального заработка.

Для тех, кому нужен кредит без справок и проверки кредитной истории, лучше всего обращаться не в банк.

Куда подать заявку для получения кредита без справок

Если отказывают банки, а деньги нужны, лучше обращаться к кредитным компаниям. Основные причины отказов состоят в наличии плохой кредитной истории, недостаточном официальном доходе или невозможности подтвердить официальную часть.

В займах под залог кредитных авто от таких компаний есть ряд преимуществ:

    отсутствие каких-либо проверок; не понадобятся поручители; большие кредитные лимиты и сравнительно низкие процентные ставки; к каждому клиенту найдется свой подход и будет одобрен подходящий для него займ.

Последнее значит, что даже при условии того, что компания готова дать до 90% от стоимости дорогостоящей машины, не значит, что такая сумма действительно нужна заемщику, и он в силах ее вернуть. То же касается периода кредитования и процентных ставок.

Да, можно получить до 90% от цены машины, на достаточно длительный банковский срок до 5-7 лет, при этом заемщикам реально установить ставку банковского уровня. При таких условиях не требуется такой бюрократии как в банках, оценка проводится силами кредиторами. Обычно за нее не нужно платить.

Ломбард: под залог кредитного авто

Ломбард может выдавать займы по залог какого угодно ценного имущества клиента, но под залог кредитных машины займы дают только специализированные автоломбарды. Преимущества – примерно такие же, что и при получении займа в кредитной компании. Тарифы тут немного «пожестче», ставки исчисляются в месячной периодичности и займы выдаются на короткий срок.

Однако ломбарды не имеют права превышать лимит установленной ставки. Так, если государством принято ограничение в 10% в месяц, то выше этой планки по закону кредитор не даст деньги по кредитному авто.

Автоломбарды проводят оценку самостоятельно, не призывая к процедуре другие компании. Из-за этого такая процедура проводится бесплатно и достаточно быстро.

В целом, на выдачу займа уходит несколько часов.

Микрофинансовые компании

МФК тоже имеют право давать деньги под залог авто. Займы также относятся к краткосрочным (до 18-ти месяцев), проценты начисляются ежемесячно, ежесуточно или по неделям. Платеж, как правило, вносится один раз в две недели.

Микрофинансовые компании обязаны передавать данные о своих клиентах, поэтому если не справляться с платежами или вообще не выплатить долг, негативная информация попадет в бюро кредитных историй.

Залоги кредитных автомобилей предлагаются крупными компаниями, которые готовы рассмотреть период и в 2-3 года по возврату долга. При этом вероятность получения займа равна 80-90%.

Наиболее популярные предложения:

  1. «Под Залог Авто«. До двух миллионов доступно владельцам без изъятия их транспортных средств и возможностью платить только проценты какое-то время (проценты составляют 1,9-2,5 ежемесячно). Получение наличности в день обращения с результатом по заявке уже через после подачи. Срок погашения выше средних показателей по рынку (а это примерно 2-3 года). ⇒ Оставить заявку
  2. «Деньга». Кредитный лимит в 500 тыс. р. может быть выдан на срок до 3-х лет. Ставка, как и везде, устанавливается на индивидуальном рассмотрении, но для наглядности: ее максимальный порог не превысит 7,3%. ⇒ Оставить заявку
  3. «Взаимно». Компания предложит до 80% от стоимости ТС, срок кредитования в максимальном выражении – три года. Пороговые ставки не указываются, ссылаясь на индивидуальное рассмотрение. ⇒ Оставить заявку
  4. До 1 млн. р. можно взять в «Столичном залоговом доме». При этом больший кредитный лимит доступен для юридических лиц – до 3 млн. р. Сумма рассчитывается исходя из стоимости 70% от авто.
  5. Один миллион выдается и в компании CarMoney. Рассчитываемая сумма зависит от стоимости транспортного средства (не более 70%). Ежемесячно нужно выплачивать процентами до 2,5%. Оформить займ можно на два, три или пять лет. ⇒ Перейти на сайт компании
  6. И напоследок – предложение от компании «Грин Финанс». Хотя компания и не относится к микрофинансовой, хотелось бы рассмотреть именно тут ее предложение. Кредитор известен залоговыми займами: под залог кредитного автомобиля или недвижимости. При этом дорогостоящее авто гарантирует получение денег под залог ПТС кредитного автомобиля до 10 млн. р.

Что предлагают банки

Предложения по ставкам и условиям обслуживания зависят от того, какой залог кредитного автомобиля оформляется.

  1. Если залогом становится приобретаемое авто – банки будут мягче в некоторых требований. Неоспоримым преимуществом будет предыдущее сотрудничество, выраженное в оформлении зарплатной карты, кредитов, карт или открытых депозитов.

Для такого автозалога потребуется первоначальный взнос, означающий, что клиент обязуется оплатить часть покупки сразу при получении кредита.

Пример 2. Кредит от Сбербанка: от 13% годовых, до 5 млн. р. Клиенту понадобится заплатить за авто в самом начале 15% от его стоимости.

  1. Если залогом становится имеющееся авто (оформление потребительского кредита с залогом кредитной машины), то условия могут быть абсолютно разные. Зависят от заемщика, состояния залога и того факта, готов ли заемщик оставить свое авто на хранение кредитору или все-таки ему нужен автозалог с правом вождения.

Пример 2. Предложение от «Восточного экспресса»: от 19%, не более 1 млн. р.

Пример 3. Программа «Локо-банка», максимальный лимит в 5 млн. р. со ставкой от 10,4.

Не забывайте, что минимальные проценты под залог кредитного автомобиля доступны лишь постоянным и зарплатным клиентам. Надеяться на то, что банк даст кредит с плохой историей под 10 % — не нужно. Всего хорошего!

Видео: что делать, если ваше авто в залоге